Jak korzystnie korzystać z karty kredytowej? Przegląd kart kredytowych i warunki użytkowania

Ten instrument finansowy jest dziś wykorzystywany przez ludzi na całym świecie. Uzyskanie karty kredytowej jest dość proste, ale nie każdy wie, jak właściwie i jak korzystnie korzystać z karty kredytowej.

Karta kredytowa to plastikowa karta z chipem zabezpieczającym i paskiem magnetycznym. W przeciwieństwie do kart debetowych, karta kredytowa posiada gotówka jako kredyt. Główną zaletą takiej karty jest to, że można o nią wnioskować online na stronach internetowych banku, bez konieczności udawania się do placówki bankowej.

Klient otrzymuje decyzję o wydaniu karty kredytowej w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku o kartę. W przypadku zatwierdzenia, wydanie karty może trwać do trzech dni; niektóre instytucje finansowe wydają karty natychmiast po złożeniu wniosku. Kredytobiorca, który ukończył 18 lat, aby ubiegać się o kartę kredytową musi przedstawić dowód z paszportu, potwierdzenie dochodów (zaświadczenie 2NDFL). W niektórych przypadkach dowód dochodów nie jest wymagany, a wystarczy paszport obywatela Rosji. W tym artykule postaramy się dowiedzieć, jakie karty kredytowe najbardziej dochodowy w Rosji.

Zalety kart kredytowych

Główne zalety tej metody pożyczania to:

• dostępność bonusów, rabatów, promocji u partnerów instytucji finansowej;
• wygodne płatności za towary i usługi
• cashback;
• grace period - nieoprocentowane korzystanie z pożyczonych środków.

Karta kredytowa jest dobrą alternatywą dla programu pożyczek konsumenckich. Wysokość limitu kredytowego ustalana jest przez instytucję finansową na podstawie zdolności kredytowej każdego klienta. Kwota ta jest zazwyczaj odnawialna - po spłacie zadłużenia kredyt jest ponownie dostępny. Możliwość zwiększenia limitu karty kredytowej jak siebie samego Okres bezodsetkowy jest obliczany zarówno przez właściciela, jak i instytucję kredytową.

Główne wady kart kredytowych to wysokie oprocentowanie, opłata za obsługę karty kredytowej oraz opłata za wypłatę gotówki.

Jak wybrać kartę kredytową?

Przed wyborem karty kredytowej należy dokładnie przeanalizować informacje na temat różnych programów kredytowych i banków. Wybrać instytucję finansową i jej produkt kredytowy w sposób najbardziej korzystny dla kredytobiorcy. Wybierając kartę kredytową, należy zwrócić uwagę nie tylko na oprocentowanie, ale także na wysokość opłat, np. za wypłatę gotówki.

Obecnie wszystkie karty kredytowe mają okres grace period bez odsetek, ale jest on naliczany w różny sposób. Przed uzyskaniem karty klient powinien dowiedzieć się, jak obliczany jest okres karencji i jak długo trwa.

Korzystna wypłata gotówki

Warunki odstąpienia od umowy powinny być określone w umowie. Karty kredytowe z okresem prolongaty na wypłatę gotówki są bardzo rzadkie. Zazwyczaj za wypłatę gotówki pobierana jest opłata w wysokości 3-5% kwoty lub więcej. Jeśli pieniądze są wypłacane za pośrednictwem terminala innego banku, może zostać potrącona opłata za wypłatę. Wypłata środków może nie podlegać żadnym okresom karencji, o szczegóły należy zapytać urzędnika banku. Zazwyczaj odradza się wypłacanie gotówki z karty kredytowej, ponieważ ten instrument finansowy jest przeznaczony do płatności bezgotówkowych. W przeciwnym razie będziesz musiał uiścić opłatę.

Co to jest limit kredytowy?

Wysokość limitu kredytowego ustalana jest przez instytucję bankową - z reguły indywidualnie dla każdego klienta po analizie historii kredytowej i ocenie zdolności kredytowej. Limit kredytowy to maksymalna kwota kredytu dostępna dla kredytobiorcy. Ustalenie limitu opiera się na określonych zasadach - kwota spłaty nie może przekroczyć 30% Twoich dochodów. Dodatkowo na decyzję banku mogą wpłynąć inne czynniki, takie jak reputacja kredytowa kredytobiorcy, wiek, długość ostatniego zatrudnienia, alimenty i inne zobowiązania.

Okres karencji: jak korzystnie wybrać?

Grace period to ustalony przez bank okres czasu, w którym pożyczone środki mogą być wykorzystane przez klienta bez odsetek. Aby to zrobić, kredytobiorca powinien spłacić całe zadłużenie w terminie przed końcem okresu karencji. Okres karencji wynosi zazwyczaj 50-120 dni.

Opcje definicyjne:

1. Podstawą jest okres obliczeniowy (30 dni), a następnie okres płatności (do 20-25 dni), w którym ma nastąpić spłata zadłużenia na karcie kredytowej (Sberbank).
2. Od pierwszej wpłaty (ta metoda jest praktykowana przez Alfa Bank).
3. Z zastrzeżeniem każdej procedury finansowej (Moskomprivatbank).

Kredytobiorca musi terminowo spłacić zadłużenie z tytułu kart kredytowych Przed upływem okresu karencji, co eliminuje możliwość naliczania odsetek od wykorzystania środków kredytowych.

Jak zwiększyć limit kredytowy na karcie?

Po pewnym czasie korzystania z karty kredytowej limit jest zwiększany albo automatycznie, jak w Sberbanku, albo po kontakcie z bankiem. Pożyczkodawca może samodzielnie zaoferować pożyczkobiorcy taką usługę, jeśli spełni on następujące warunki:

• aktywne korzystanie z karty;
• Systematyczne i terminowe spłacanie długów;
• kredytobiorca nie jest winien żadnych innych kredytów;
• dobry historia kredytowa.

Gdzie można płacić kartą kredytową?

Istnieją dwa sposoby na spłatę zadłużenia na karcie kredytowej:

1. W okresie karencji w jednej płatności równej całej kwocie zadłużenia.
2. Minimalne płatności obowiązkowe, których wysokość jest ustalana przez instytucję finansową.

Dodatkowo klient może być obciążony opłatami, na przykład opłatą za obsługę karty kredytowej w ciągu roku.

Pieniądze można wpłacać na różne sposoby:

• za pośrednictwem banku internetowego;
• przez bankomat;
• przez kasę w banku;
• przelewem z karty na kartę;
• z mobilnym bankiem.

Oto przegląd, który bank ma najlepszą ofertę na kartę kredytową. Tutaj znajdziesz przegląd kart kredytowych i ich warunków użytkowania.

"Tinkoff Platinum

Wiele osób zastanawia się, jak korzystne jest korzystanie z karty kredytowej Tinkoff Banku. Jest to jedna z najbardziej popularnych kart kredytowych w Rosji. Można ją zamówić przez internet, bez konieczności przedstawiania dowodu na dochody. W przeciwieństwie do innych kart, klient otrzymuje kartę w ciągu 2-3 dni kurierem. Oprócz łatwości obsługi istnieje kilka zalet karty kredytowej, które sprawiają, że jest ona korzystna dla wszystkich kategorii użytkowników: osób pracujących, studentów i emerytów.

Po pierwsze, dużym plusem jest program bonusowy Bravo, który pozwala na zdobycie do 30% punktów bonusowych za zakupy ze specjalnymi ofertami, które można znaleźć w banku mobilnym i online. Są to np. znane sieci kawiarni, sklepy internetowe, popularne serwisy biletowe i wiele innych. W przypadku pozostałych zakupów cashback wynosi 1%. Po drugie, istnieje możliwość przeniesienia zadłużenie z tytułu kart kredytowych "Tinkoff" z innego banku, - jest usługą "Balance transfer". Klienci otrzymują 120-dniowy okres karencji na zrolowanie długu.

50-dniowy okres karencji od Sberbanku

Warunki korzystania z karty kredytowej Tinkoff Karta Sberbanku z 50-dniowym okresem karencji w następujący sposób:

• Musisz mieć ukończone 21 lat i nie więcej niż 65 lat;
• Udokumentowanie dochodów poprzez zaświadczenie 2-NDFL;
• Minimum 1 rok doświadczenia zawodowego;
• Obywatelstwo rosyjskie.

Ten rodzaj karty różni się od pozostałych tym, że pozwala na korzystanie z karty kredytowej przez dłuższy okres czasu okres karencji, którego istotą jest to, że w ciągu 50 dni istnieje możliwość spłaty zadłużenia bez odsetek. Po tym okresie wszystkie pieniądze wydane na karcie będą obciążone odsetkami. Korzystne jest więc stosowanie Karta kredytowa Sberbank Karta kredytowa może być wykorzystywana jako środek płatniczy za zakupy, ale tylko wtedy, gdy nie zostanie przekroczony okres karencji.

"100 dni bez odsetek" od Alfa Banku

Karta kredytowa "100 dni bez odsetek" różni się od pozostałych tym, że dostępny staje się okres karencji wynoszący 100 dni. "Alfa Bank jest obecnie jednym z banków, które wydają karty kredytowe z okresem grace period dłuższym niż tradycyjne 50-60 dni. Będzie to korzystne dla tych klientów, którzy są przyzwyczajeni do korzystania z grace period przy dużych i średnich zakupach, a także dla tych, którzy często wypłacają gotówkę z karty kredytowej. Dlatego kartę kredytową Alfa Banku "100 dni bez odsetek" można uznać za jedną z najkorzystniejszych.

Karta "Platinum" banku "Russian Standard" do wypłaty gotówki bez opłat

Jeśli chodzi o usługi związane z kartami kredytowymi, to ta instytucja finansowa w ostatnim roku również poszła do przodu, oferując swoim klientom kartę Platinum, która wypada korzystnie na tle poprzednich kart banku.

Główne zalety tej karty kredytowej to

• Niski koszt usługi (499 rubli za rok);
• Brak opłat za wypłatę gotówki z karty;
• niskie oprocentowanie (od 21,9%).

Karty kredytowe "Halva" i "Sovist" na korzystne zakupy

Częste pytanie o korzystne wykorzystanie kart kredytowych Halva i Svist. Warto zwrócić uwagę, co to są te karty kredytowe karty, które mogą być używane do płacenia za usługi i towary w ratach do 1 roku. Na przykład, aby kupić lodówkę, wystarczy wybrać towar i zapłacić w kasie kartą kredytową. A potem już spłata pożyczki w ratach poprzez uzupełnianie konta karta kredytowa. Oszczędności są dość znaczne.

Karta kredytowa Qiwi Banku "Sovst" pozwala na zakup ponad 20 000 tysięcy usług i towarów u swoich partnerów "Kiwi Bank" w ratach do 12 miesięcy. Limit kredytowy w tym przypadku wynosi od 5 do 300 tys. Kartę kredytową można otrzymać za darmo za wydanie i roczne utrzymanie. Do rejestracji wystarczy wypełnienie wniosku online, po czym karta zostanie dostarczona do klienta do domu.

Podobną kartą jest karta Halva z "Sovcombank". Jest ona całkowicie darmowa, podobnie jak poprzednia opcja. Należy wypełnić wniosek online, a po jego zatwierdzeniu odwiedzić dowolny oddział instytucji finansowej, aby otrzymać kartę. Karta wydawana jest od razu, gdyż nie jest imienna. Do złożenia wniosku wystarczy paszport. Karta zapewnia cashback w wysokości 20%.

"Rosbank potrafi wszystko

Karta łączy w sobie bonusy za podróże i cash-back. Oznacza to, że cechy kredytowe karty są znacznie rozszerzone. Do klienta należy decyzja, w której z dostępnych kategorii chciałby uzyskać wyższy cashback. Możesz wykorzystać bonusy, aby częściowo lub całkowicie opłacić swój urlop.

Karta ma dość wysokie oprocentowanie. Możesz zapomnieć o kwotach, jeśli nie naruszysz okresu karencji, ponieważ nie musisz płacić żadnych odsetek. Ponadto w pierwszym roku karta jest serwisowana bezpłatnie, co pozwala na korzystanie ze wszystkich zalet produktu.

W artykule opisujemy, jak skorzystać z karty kredytowej i wyjaśniamy, które banki oferują karty o najbardziej atrakcyjnych warunkach.