Jak wyzerować swoją historię kredytową: kolejność działań, niezbędne dokumenty i przykłady

W naszym społeczeństwie istnieje poważny problem - analfabetyzm finansowy. Jest to powód, dla którego wiele osób całe życie żyje w długach. Czasami płatności przekraczają twój średni miesięczny dochód, ale w międzyczasie twoje potrzeby rosną. Co robić? Nasi współobywatele szukają wyjścia, a konkretnie sposobów na wyzerowanie swojej historii kredytowej (CI). Oto, czego się dowiadujemy.

Co to jest?

Wiele osób słyszało gdzieś jak wyzerować historię kredytową, ale nie wie jak. Panuje przekonanie, że aktualizuje się on po trzech lub pięciu latach, ale znów nie jest znany dokładny termin. Zanim odpowiemy na to pytanie, zdefiniujmy historię kredytową.

Jest to nazwa nadana wszystkim informacjom o wierzycielu, które określają daną osobę jako zobowiązaną lub niezobowiązaną do spłaty długu.

Dokument został stworzony w celu zaszczepienia odpowiedzialności i sumienności w spłacie długów. Dzieje się tak dlatego, że przy próbie zaciągnięcia kolejnej pożyczki organizacja bankowa będzie wiedziała o wszystkich nieprawidłowościach przy pożyczkach i zgodzi się lub odmówi, w zależności od reputacji pożyczkobiorcy.

Jak wyzerować swoją historię kredytową? Aby odpowiedzieć do pytania, trzeba wiedzieć Ramy regulacyjne. Tak więc uzyskanie informacji jest regulowane przez ustawę federalną "O historii kredytowej".

Jak tworzy się CV

Historia kredytowa zaczyna się kształtować już od pierwszego wniosku o pożyczkę. Osoba zazwyczaj podpisuje zgodę na przetwarzanie danych osobowych przez osoby nieuprawnione przed. Jeśli zgoda zostanie stanowczo odrzucona, bank staje się nieufny wobec kredytobiorcy i może nawet odmówić wypłaty środków.

Historia kredytowa jest przechowywana przez piętnaście lat od ostatniej zmiany.

Z czego składa się kartoteka kredytowa?

Każda sprawa składa się z kilku części, a historia kredytowa to także sprawa. Tak więc plik składa się z trzech części:

1. Wstęp. Dotyczy to danych osobowych, numeru IRS, TIN itp.
2. Główna. Miejsce zamieszkania i zameldowania, warunki spłaty, kwoty zadłużenia, wszelkie informacje o zmianach, zaległe zobowiązania, rating podmiotu, a także postępowanie sądowe o długach.
3. Dodatkowe. Źródło informacji, daty i użytkownik. Wszystko to jest wykonywane za każdym razem, gdy przychodzi żądanie CI.

Wszystkie informacje są przechowywane w biurze kredytowym. W naszym kraju funkcjonuje około osiemnastu firm. Aby dowiedzieć się, gdzie znajduje się Twoja osobista historia, będziesz musiał złożyć wniosek do CCCI.

Rodzaje opowiadań

Zanim pomyślisz o tym, jak wyzerować swoją historię kredytową, warto zrozumieć rodzaje. Podział ten jest bardzo nieśmiały, ale i tak pozwala przynajmniej z grubsza podzielić kredytobiorców na kategorie:

1. Zero. Tego typu historia wskazuje, że dana osoba albo nie ubiegała się o kredyt, albo dała odmowę przetwarzania danych.
2. Negatywny. Pojawia się w przypadku tych kredytobiorców, którzy nie spłacili swoich długów w terminie, zostali ukarani grzywną lub poddani innym nieprzyjemnym metodom egzekwowania należności. Właśnie te osoby zastanawiają się, czy możliwe jest poprawienie historii kredytowej.
3. Pozytywne. Kredytobiorca spłacał zadłużenie zgodnie z harmonogramem, a bank nie zgłaszał wobec niego żadnych roszczeń.

Ponownie, nie daj się zastraszyć faktem, że każda organizacja bankowa ma inny sposób traktowania historii kredytowej. Dla niektórych osób brak historii będzie powodem do odmowy udzielenia kredytu, ale inny bank nie zwróci na to uwagi. Warto zrozumieć, że w przypadku takiej lojalnej postawy pożyczkodawca stara się znaleźć korzyść dla siebie, co oznacza, że zaostrzy warunki kredytowania i podniesie oprocentowanie.

Wszystkie informacje o pożyczkobiorcy trafiają najpierw do biura historii, a następnie do firm, które decydują o udzieleniu lub nie pożyczki.

Często bank odrzuca kandydata tylko na podstawie historii kredytowej, nawet jeśli jego majątek wzrósł. Dlatego radzimy osobom ze złą historią kredytową, aby nie martwiły się o to, czy ich historia kredytowa może być poprawiona, ale aby od początku ją poprawiły.

Dlaczego historia kredytowa ulega pogorszeniu?

To pytanie interesuje wielu obywateli, nie tylko tych, którzy nie spłacają swoich długów, ale także tych, którzy chcą się zabezpieczyć na przyszłość.

Zwróćmy uwagę na ten punkt. Osoby, które po raz pierwszy biorą pożyczkę, zazwyczaj mają złą historię. Jakkolwiek paradoksalnie to brzmi, jest to jednak prawda. Ludzie nie czytają umów, tylko podpisują. Wtedy decydują się na odroczenie spłaty kredytu, nie wiedząc nawet, co się stanie w przypadku zaległości. W tym miejscu zaczyna się tworzyć zła historia.

Weź pod uwagę najbardziej powszechne błędy, że ludzie robią. Najpierw biorą pożyczki, a potem szukają sposobu na poprawienie swojej historii kredytowej. Co więc robi klient i jak pogarsza sytuację:

1. Terminy płatności są regularnie łamane.
2. Płatności są ignorowane na tej czy innej pożyczce.

Przy okazji, jeśli jest opóźnienie do pięciu dni, nie ma to wpływu na ocenę, więc jak to się liczy norma. Okazuje się, że aby mieć pozytywną historię wystarczy odpowiedzialnie traktować swoje zobowiązania i czytać umowę.

Czasami zdarza się, że winę za złą historię kredytową ponosi bank. Tak, nie bądźcie zaskoczeni. Dzieje się tak, gdy:

1. Nastąpiła zmiana zmiany i pracownicy banku nie odnotowali wpłaty.
2. Pracownicy banku nie dokonali wpłaty w terminie, dlatego pieniądze są potrącane z opóźnieniem. Zazwyczaj ten punkt dotyczy płatności za pośrednictwem banku.
3. Wystąpiła awaria techniczna.

W takich sytuacjach kredytobiorcy pytają też, jak mogą poprawić historię kredytową. Jest to dość proste - wystarczy napisać wniosek i potwierdzić płatność paragonem. Następnie wszystkie punkty ujemne zostaną usunięte z Twojej historii.

Kiedy twoja historia kredytowa jest wyzerowana

Jak wyzerować swoją historię kredytową i spisać wszystko na straty? Tu dochodzimy do najważniejszego pytania.

Wiemy już, że pogorszenie historii kredytowej może nie wynikać z winy kredytobiorcy, ewentualnie osoba ta po prostu nie skalkulowała prawidłowo swojego budżetu. Niezależnie od przyczyny, wszyscy ludzie szukając odpowiedzi Aby dowiedzieć się, czy możesz wyzerować swoją historię kredytową.

Aby odpowiedzieć na pytanie, trzeba znać okres retencji. Zgodnie z prawem historia jest przechowywana przez piętnaście lat od daty zamknięcia ostatniego kredytu. Dopiero po tym czasie stare dane zostają unieważnione.

Ale co z tymi trzema latami, o których wszędzie mówią?? Tak, to prawda, że takie informacje istnieją, ale zależy to bardziej od polityki poszczególnych instytucji bankowych. Te ostatnie są gotowe udzielić pożyczki każdemu, kto przez ostatnie trzy lata nie miał problemów ze spłatą długów. Zazwyczaj taka lojalność jest typowa dla małych lub młodych banków. Banki flagowe zweryfikują wszystkie informacje o kredytobiorcy przed rozstaniem się z pieniędzmi.

Czasami, nawet po piętnastu latach, informacje nie są całkowicie oczyszczone. Człowiek dowiaduje się o tym dopiero wtedy, gdy składa wniosek o nowy kredyt. Z tego powodu bardzo ważne jest sprawdzenie własnego ratingu, aby później nie musieć go przywracać.

Sprawdzanie oceny

Czy można wyzerować swoją historię kredytową? Odpowiedzieliśmy już na to pytanie i powiedzieliśmy również, że ocena musi być sprawdzana okresowo. Możesz użyć jednej z metod do jego realizacji:

1. Przesłanie pisemnego wniosku do Biura Historii. Ważne jest, aby dostarczyć dokumenty, które potwierdzają tożsamość wnioskodawcy.
2. Zwróć się oficjalnie do Banku Centralnego naszego kraju poprzez portal internetowy. Raz w roku usługa ta jest bezpłatna, kolejne zgłoszenia będą kosztować około trzystu rubli.
3. Zarejestruj się na stronie internetowej Agencji Historii Kredytowej (CRA) i uzyskaj dostęp do swojej kartoteki.

Aby skorzystać z tej ostatniej metody, musisz wcześniej znać swój indywidualny kod. Informacje te można uzyskać od tej samej organizacji bankowej, która zatwierdziła kredyt.

Oczywiście można mieć nadzieję, że nie trzeba będzie wyczyścić historii i pożyczka zostanie zatwierdzona tak jak jest, ale jednak takie cuda zdarzają się bardzo rzadko.

Napraw swój numer kredytowy

Jak wyzerować swoją historię kredytową? Wszystko, co mówi o tym prawo, napisaliśmy powyżej. Można więc stwierdzić, że historii kredytowej nie da się samodzielnie zresetować, ale jest to możliwe. Są kilka sposobów, przyklejony do czego nawet najbardziej uporczywy defraudant będzie w stanie naprawić to:

1. Lekarz kredytowy. Serwis z "Sovcombank", Chodzi o to, aby zaciągnąć kilka pożyczek pod rząd i spłacić je w terminie w określonym oknie czasowym.
2. Współpraca z instytucjami mikrofinansowymi. Pomysł jest mniej więcej taki sam jak w "Sovcombank", Jedynie okresy spłat są krótsze i są pewne korzyści.
3. Składanie wniosków o rozłożenie na raty. Ta metoda jest dobra, ponieważ nie musisz płacić nadmiernych odsetek, a spłacając je w terminie, będziesz w stanie naprawić swój wynik kredytowy. Wtedy nie będziesz musiał pytać, jak możesz wyzerować swoją historię kredytową.

Mit czy rzeczywistość?

Istnieje opinia, że usuwając historię kredytową z bazy danych, dłużnik rozwiąże wszystkie swoje problemy. Nie twierdzilibyśmy, że coś takiego. Chodzi o to, że, że generalnie Baz danych po prostu brakuje, a historia jednego kredytobiorcy może być przechowywana w kilku biurach. Tylko Centralne Biuro Rejestru Kredytowego (CCRO) posiada informacje o tym, które biura mają Twoją kartotekę.

Okazuje się, że wyzerowanie historii kredytowej lub jej usunięcie jest bezsensowne, bo nie będzie można usunąć swoich danych z dowolnego miejsca.

Negocjacje z pożyczkodawcą?

Jeśli potrzebujesz pożyczki ze złą historią, możesz spróbować negocjować bezpośrednio z bankiem, do którego się zgłaszasz. Spróbuj wyjaśnić urzędnikowi, dlaczego masz negatywną historię i dlaczego spóźniasz się z płatnościami.

Dokumenty, z których wynika, że nie jesteś w stanie spłacić swoich długów, mogą zmienić sytuację na Twoją korzyść. Może to być na przykład zaświadczenie o chorobie. Generalnie przydałby się każdy papierek, który może obalić opinię o złej wierze lub braku dochodów.

Szanse na otrzymanie kredytu wzrosną, jeśli złożysz w banku:

1. Zaświadczenie o zarobkach.
2. Wyciąg z rachunku.
3. Zestawienie, które potwierdza dostępność pieniędzy i ich przepływ przez konta.
4. Kwity potwierdzające zapłatę za media, podatki, opłaty za internet i komunikację.

Pewnie nie rozumiesz, do czego służą te papiery. To całkiem proste: rachunki pokażą pożyczkodawcy, że jesteś odpowiedzialny i masz pieniądze, aby utrzymać nie tylko wygodne życie, ale także spłacić pożyczkę.

Zmiana nazwiska lub paszportu

To, jak bank lub jakakolwiek organizacja kredytowa potraktuje dług, zależy od tego, jakie dane paszportowe znajdują się w dokumencie kredytobiorcy. Z tego powodu niektórzy uważają, że jeśli zmienią nazwisko i paszport, zostaną wypisani z historii kredytowej. Oczywiście nie jest to prawda, bo choć nowy paszport nie będzie znajdował się w bazie danych, to nie należy zapominać, że stare dokumenty są zawsze stemplowane.

Jeśli instytucja bankowa jest dość poważna, to tą metodą nie da się oszukać. Duże banki zawsze dokładnie sprawdzają Twoją historię kredytową.

Tak więc, metoda może być nazywana działającą, ale nie należy polegać tylko na niej. A zmiana nazwiska może wzbudzić jeszcze większe podejrzenia niektórych wierzycieli.

Duży kredyt

Utrwalenie historii kredytowej w banku jest możliwe dzięki zaciągnięciu większego kredytu. Kiedy klient spłaci dług na czas i nigdy nie przegapi żadnej płatności, wynik kredytowy pojawi się w jego pliku, a jego historia kredytowa ulegnie poprawie.

Jeśli z jakiegoś powodu nie możesz pożyczyć dużej kwoty, możesz wziąć kilka małych pożyczek. Tutaj wracamy do powyższych metod. Za każdą spłaconą pożyczkę poprawia się jakość historii pożyczkobiorcy.

Dobry związek

Powiedzieliśmy Ci już, jak szybko poprawić swoją historię kredytową. Jeśli pilnie potrzebujesz poprawić swój rating najlepszy ze wszystkich korzystać z usług mikropożyczek. Ale zeszliśmy na boczny tor. Oto sposób, który nie pogorszy twojej historii kredytowej.

Jeśli współpracujesz z bankiem od dłuższego czasu, staraj się nie psuć swoich relacji z nim. W ten sposób pokazujesz swoje zainteresowanie dalszymi relacjami i pokazujesz się z jak najlepszej strony. Jeśli wystąpi jakaś siła wyższa, bank wyjdzie Ci naprzeciw w połowie drogi i ewentualnie odroczy płatność na jakiś czas.

Patience

Jak uzyskać czystą historię kredytową? Problem jest dość powszechny. Wszystko zależy od tego, jak bardzo jest to pilne. Można odczekać kilka lat, ale nie gwarantuje to wyzerowania historii.

W ten sposób tylko odetchniesz, a potem postępuj tak samo, jak w przypadku pilnego lekarstwa. Pamiętaj, że nie stanie się żaden cud i Twoja ocena punktowa nie wyjdzie na zero w ciągu dwóch czy trzech lat. Możesz po prostu zaostrzyć swoją sytuację finansową, co oznacza, że banki wyjdą ci naprzeciw w połowie drogi.

Strzeż się: oszustów!

Więc jako biuro kredytowe pytanie jest istotne dla dużej części populacji, to jak to się mówi, popyt rodzi podaż. Ostatnio pojawiło się sporo ofert typu: "Naprawię historię kredytową. Szybko. Jakościowo. Taniej". A ludzie ufają takim osobom lub organizacjom i dają im swoje ostatnie pieniądze.

Zanim wyruszysz z różowym marzeniem, aby przypodobać się takim rzemieślnikom, powinieneś dobrze się zastanowić. Po pierwsze, taka działalność jest nielegalna. Powodem tego jest fakt, że niemożliwe jest usunięcie informacji bez łamania prawa, ponieważ dostęp do nich ma tylko garstka pracowników biura.

Po drugie, takie działania mogą spowodować, że dana osoba zostanie na stałe wpisana na czarną listę banków i innych instytucji finansowych. I nie mówimy o tym, że możesz po prostu stracić własne pieniądze, jeśli zastosujesz zdalnie.

Okazuje się, że takie "kreatory" Wyszukuje łatwowiernych obywateli i oszukuje ich. Zastanów się dobrze, jest więcej minusów niż plusów, a praktyka pokazuje, że takie przypadki nie kończą się niczym.

Wniosek

Jak widać, nie należy żartować z bankami i innymi wierzycielami. Może nadejść czas, kiedy będziesz potrzebował pożyczki, a nie ma innego miejsca, w którym mógłbyś ją uzyskać.

Lepiej pokazać się z dobrej strony jako osoba odpowiedzialna i zobowiązana. W tym przypadku nawet w sytuacji pewnych naruszeń banki będą zaspokajać potrzeby dobrego klienta.

Ale jest lepsza opcja - naucz się być finansistą. Wtedy nie będziesz musiał brać kredytu ani zaciągać innych pożyczek nawet przy niskich dochodach. Co powoduje te wszystkie złe historie? Bo ludzie nie wiedzą, jak zarządzać swoimi pieniędzmi. Twoje potrzeby przerastają możliwości i musisz oddać całą swoją pensję bankom.

Jeśli wiesz, że nie możesz wziąć pożyczki, możesz nie chcieć jej brać? Łatwiej jest zaoszczędzić lub spróbować zwiększyć swoje dochody. Można dobrze żyć z każdą pensją, najważniejsze to umieć nią właściwie dysponować. Pamiętaj, że jeśli Twoje wydatki będą wyższe lub równe Twoim dochodom, nie będziesz w stanie żyć na dobrym poziomie.

Zaplanuj swój budżet, oszczędzaj na jakieś cele, poznaj materialną część pieniędzy. Wtedy nie musisz żyć w długach i ukrywać się przed windykatorami. Oszacuj odpowiednio swoją sytuację finansową i żyj zgodnie z nią. Zrób to mądrze, a wkrótce będziesz bogaty i zamożny.