Jak wziąć kredyt hipoteczny: warunki, dokumenty, procedura, opinie

Wiele osób potrzebuje znacznej ilości pożyczonych środków. W tym celu zaciągają kredyty w różnych bankach. Jeśli potrzebna jest naprawdę duża kwota, banki potrzebują zabezpieczenia, którym zazwyczaj jest nieruchomość. Ludzie muszą zrozumieć, jak zaciągnąć pożyczkę pod zastaw mieszkania, jakie są wymagania dotyczące nieruchomości mieszkalnej i jakie problemy można napotkać przy spłacie kredytu. Najczęściej drogie zabezpieczenie jest wymagane przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, samochodowy lub znaczący kredyt konsumpcyjny.

zasady i warunki

Na początku osoba, która zamierza wziąć duży kredyt, powinna sprawdzić w różnych bankach, czy można wziąć kredyt pod zastaw mieszkania. Nie wszystkie instytucje bankowe oferują tę opcję, a banki mają różne wymagania wobec kredytobiorców i zabezpieczeń.

Standardowo taka pożyczka udzielana jest na następujących warunkach:

• Wiek kredytobiorcy musi wynosić od 21 do 75 lat, ale niektóre banki nie udzielają dużych kredytów osobom starszym niż 65 lat;
• Odbiorca pożyczki musi być obywatelem Rosji;
• Musi mieć oficjalne miejsce zatrudnienia;
• Mieszkanie, które ma być obciążone hipoteką nie może mieć żadnych obciążeń ani innych problemów;
• kredytobiorca musi być jedynym właścicielem nieruchomości.

Dokładne wymagania można poznać w oddziale wybranego przez siebie banku.

Czy jest to opłacalne?

Ten sposób pożyczania jest uważany za korzystny dla wszystkich zainteresowanych. Osoba może otrzymać dużą sumę pieniędzy, którą można przeznaczyć na wiele celów.

Bank może odzyskać swoje pieniądze w każdym przypadku, więc nawet jeśli kredytobiorca nie wywiązuje się z płatności, bank może sprzedać nieruchomość, aby zebrać dużą kwotę.

Jaki jest cel pożyczki?

Kredyt hipoteczny w Sberbanku można zaciągnąć na różne cele. Ale ponieważ jest to naprawdę duża suma pieniędzy, musisz powiedzieć bankowi, jak te pieniądze zostaną wydane. Zazwyczaj kredyt na zakup domu zaciągany jest na następujące cele:

• Budowa prywatnej rezydencji;
• Wysokiej jakości remont lub odnowienie nieruchomości;
• zakup nowej nieruchomości, takiej jak pokój, mieszkanie lub dom
• poprawa warunków życia poprzez zakup większej nieruchomości;
• rozpoczęcie działalności gospodarczej;
• rozwój istniejącego przedsiębiorstwa.

Jeśli zastawiasz naprawdę dobrej jakości nieruchomość, banki rzadko odmawiają pożyczenia pieniędzy, bo te warunki są korzystne dla instytucji pożyczającej.

Zalety rejestracji

Pożyczki zabezpieczone mieszkaniem bez zaświadczeń o dochodach mają wiele zalet dla wielu kredytobiorców. Należą do nich:

• W większości przypadków banki nie wymagają od kredytobiorców udowadniania swoich formalne zatrudnienie, więc obywatel może być nawet bezrobotny;
• są dostarczane przez fundusze przez długi okres czasu;
• nie są wymagani poręczyciele ani współkredytobiorcy;
• Można uzyskać naprawdę dużą sumę pieniędzy;
• Dopuszcza się kierowanie otrzymanych pieniędzy na rozwiązywanie różnych problemów;
• zachowujesz własność mieszkania, które jest zastawione na rzecz instytucji bankowej;
• Banki są lojalne wobec takich kredytobiorców, nawet jeśli ich historia kredytowa jest negatywna;
• Oferowane są niskie stopy procentowe;
• Nie trzeba przygotowywać zbyt wielu dokumentów w celu uzyskania pożyczki;
• nie musisz mieć zaliczki.

Dla banków taki kredyt jest bezpieczny i opłacalny, ponieważ środki przekazane kredytobiorcy zostaną spłacone w każdym przypadku. Wypłacona kwota musi być niższa niż wartość rynkowa obciążonej nieruchomości.

Wady

Warunki kredytu mieszkaniowego nie zawsze są korzystne i atrakcyjne dla kredytobiorców. Często minusy zaciągnięcia pożyczki to m.in. Należą do nich:

• rejestracja transakcji uważana jest za proces skomplikowany i czasochłonny;
• obowiązkowe jest posiadanie polisy ubezpieczeniowej dla mieszkania stanowiącego zabezpieczenie;
• kredytobiorca jest zobowiązany do zlecenia na własny koszt wyceny nieruchomości, za pomocą której bank może wyliczyć kwotę, jaką może otrzymać, jeśli sprzeda zastawioną nieruchomość, a kwota ta będzie znacznie niższa niż wartość nieruchomości;
• Istnieje duże prawdopodobieństwo ukrytych dopłat;
• Prawa osoby do jej majątku są ograniczone, więc nie będzie ona mogła zawrzeć transakcji, której głównym celem jest zmiana właściciela;
• Jeśli osoba ta ma jakieś nieprzewidziane sytuacje, które prowadzą do pogorszenia jej sytuacji finansowej, to prawdopodobnie bank złoży pozew i zażąda sprzedaży zastawionej nieruchomości;
• Banki rzadko zgadzają się na przyjęcie jako zabezpieczenie mieszkania, które jest jedynym miejscem zamieszkania kredytobiorcy, dlatego należy sięgać jedynie po dodatkowe nieruchomości;
• Możesz być zobowiązany do zakupu ubezpieczenia majątkowego każdego roku;
• Kredyty mieszkaniowe udzielane są tylko pod warunkiem, że mieszkanie spełnia liczne wymagania, dlatego nie wszystkie nieruchomości się nadają.

Zanim więc zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego, musisz zapoznać się z jego wadami. Czasami korzystniej jest wziąć standardowy kredyt konsumencki bez zabezpieczenia lub z poręczycielem.

Wymagania dotyczące domu

Zanim pożyczysz pieniądze, musisz zdecydować, czy możesz wziąć pożyczkę pod zastaw domu. Banki pożyczają duże sumy pieniędzy tylko wtedy, gdy oferowana nieruchomość spełnia szereg wymogów. Do takich wymagań należą m.in

• mieszkanie jest w całości własnością potencjalnego kredytobiorcy, nie ma więc innych współwłaścicieli;
• obiekt nie jest jedynym miejscem zamieszkania osoby, gdyż w przeciwnym razie nie byłoby możliwe sprzedanie go w przyszłości w celu uzyskania sumy pieniężnej;
• Budynek, w którym znajduje się mieszkanie został już oddany do użytku;
• Nie ma zmian, które zostały dokonane przez właściciela bez wcześniejszej rejestracji;
• Nie dopuszcza się żadnych obciążeń, takich jak zastaw czy zastaw;
• mieszkanie musi być w dobrym stanie do celów, do których jest używane.

Należy wcześniej przestudiować wszystkie wymagania banku, aby określić możliwość zaciągnięcia kredytu.

Specyfika kredytu

Banki udzielające kredytów pod zastaw mieszkania oceniają oferowaną nieruchomość samodzielnie. Jeśli nie spełnia nawet niektórych wymogów, osoba nie otrzyma odpowiedniej kwoty pieniędzy.

Kredyty gotówkowe pod zabezpieczenie udziału w mieszkaniu są rzadkością, ponieważ bank ma wiele trudności ze sprzedażą takiego przedmiotu ze względu na obecność innych właścicieli nieruchomości. Dodatkowo nie są przyjmowane mieszkania zarejestrowane przez osoby niepełnoletnie.

Sposób uzyskania pożyczki?

Jeśli osoba jest zainteresowana, jak uzyskać Kredyt zabezpieczony mieszkaniem, to najpierw trzeba wycenić nieruchomość. Raport od rzeczoznawcy jest dokumentem wiążącym dla banku. Procedura załatwiania pożyczki podzielona jest na etapy:

• Na początku zapoznaje się z różnymi programami oferowanymi przez liczne banki i odpowiednimi dla potrzeb przyszłego kredytobiorcy;
• Do wzięcia kredytu gromadzony jest niezbędny pakiet dokumentów;
• Wniosek składasz w różnych instytucjach bankowych, a procedura może być przeprowadzona nie tylko osobiście w placówkach bankowych, ale także przez Internet;
• Potem muszą już tylko czekać na decyzję banków;
• W tym czasie pracownicy instytucji bankowych dokonują oceny i weryfikacji nieruchomości, która jest oferowana jako zastaw dla potencjalnego klienta;
• Jeśli decyzja jest pozytywna, umowa kredytowa jest sporządzana przez przedstawiciela banku, a obywatel musi ją dokładnie przestudiować;
• jeśli nie ma żadnych problemów ani ukrytych opłat, umowa jest podpisywana;
• zastaw na nieruchomości zostaje sformalizowany, a obciążenie to zostaje obowiązkowo zarejestrowane w Rosreestr;
• Obywatel otrzymuje uzgodnioną wcześniej kwotę pieniędzy.

To właśnie z pomocą powyższego algorytmu działań można załatwić kredyt pod zastaw mieszkania. Opinie o tej metodzie pożyczania są sprzeczne, gdyż metoda ta ma nie tylko zalety, ale również istotne wady.

Wybór właściwego banku

Przed zaciągnięciem kredytu pod zastaw mieszkania należy ustalić instytucję bankową, z którą obywatel będzie współpracował. Przy wyborze najlepszej organizacji brane są pod uwagę następujące czynniki:

• wyniki niezależnych ocen;
• kadencji banku;
• Informacje zwrotne od bezpośrednich klientów na temat działalności instytucji;
• Rekomendacje specjalnych serwisów w Internecie, które specjalizują się w porównywaniu różnych ofert bankowych;
• Oprocentowanie oferowane w ramach kredytu
• Inne warunki, które są wiążące dla kredytobiorcy;
• okres, na który pożyczane są środki;
• maksymalna kwota, jaką może uzyskać kredytobiorca
• Liczba dokumentów, które należy przygotować do podpisania umowa pożyczki.

Banki udzielające kredytów pod zastaw mieszkania oferują swoim klientom różne warunki uzyskania pożyczonych środków. Należy przestudiować wszystkie wymagania i warunki przed uzyskaniem takiej pożyczki, aby różne opłaty i prowizje nie były zaskoczeniem dla pożyczkobiorcy.

Jak przygotować dokumenty?

Najczęściej ludzie wolą złożyć wniosek do zaufanego Sberbanku. Kredyt pod zabezpieczenie mieszkania udzielany jest przez bank na standardowych warunkach. Aby podpisać umowę kredytową, kredytobiorca musi przygotować pewne dokumenty. Banki zazwyczaj wymagają następujących dokumentów

• paszportu kredytobiorcy;
• historia zatrudnienia;
• Zaświadczenie z głównego miejsca zatrudnienia zawierające informacje o dochodach w ciągu ostatnich trzech miesięcy;
• dokumentację mieszkania, na którą składa się wypis z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, paszport techniczny i paszport katastralny, jeśli jest dostępny;
• Raport z wyceny zawierający podstawowe informacje o nieruchomości oraz szacunkową cenę rynkową nieruchomości;
• Jeśli kredytobiorca jest w związku małżeńskim, potrzebna jest zgoda żony na zaciągnięcie kredytu i zastawienie mieszkania jako zabezpieczenia;
• jeśli w nieruchomości zameldowana jest osoba niepełnoletnia, potrzebne jest również zezwolenie organów opiekuńczych.

Jeśli rozumiesz, jak wziąć kredyt pod zastaw mieszkania, to każdy ma możliwość uzyskania dużej sumy pieniędzy z banku. Trzeba jednak być pewnym własnych finansów, aby w przyszłości nie stracić cennego majątku.

Gdzie należy złożyć wniosek?

Kredyt hipoteczny można uzyskać w różnych instytucjach bankowych. Następujące organizacje są najczęściej wybierane przez obywateli

• "Rosselhozbank" oferuje pożyczki celowe zabezpieczone nieruchomościami na okres do 10 lat z oprocentowaniem od 15% i możliwe jest uzyskanie pożyczek w wysokości do 10 milionów rubli.;
• W Sberbanku kredyt ten jest oferowany na 20 lat przy rocznej stopie procentowej 14%, jednak maksymalna kwota kredytu wynosi 10 mln rubli., choć dokładna kwota pożyczki ustalana jest na podstawie wartości nieruchomości;
• nawet "Tinkoff" oferuje kredyty zabezpieczone mieszkaniami, ale wypłacana kwota nie może przekroczyć 60% wartości rynkowej nieruchomości i stosowane jest oprocentowanie 11,6%, choć okres kredytowania może wynosić do 15 lat.

Zasadne jest zapoznanie się z ofertami również innych banków w celu wybrania najbardziej optymalnych i korzystnych warunków współpracy.

Jakie ograniczenia pojawiają się?

Jeśli dom zastawia bank, właściciel nieruchomości musi liczyć się z pewnymi ograniczeniami. Należą do nich:

• przebudowa jest możliwa tylko po otrzymaniu pozwolenie od banku;
• Nie ma możliwości zameldowania krewnych w nieruchomości;
• Mieszkanie nie może być zabezpieczeniem kredytu w innym banku;
• Nie wolno wymieniać swojego domu ani żadnej jego części;
• Obiekt nie może być przedmiotem różnych transakcji.

Powyższe ograniczenia należy wziąć pod uwagę przed zaciągnięciem kredytu zabezpieczonego.

Wniosek

Wiele banków będzie pożyczać duże sumy pieniędzy zabezpieczone wysokiej jakości, wysokiej wartości nieruchomościami. Przed zaciągnięciem takiej pożyczki należy ocenić pozytywy i negatywy cechy procesu. Trzeba też wybrać bank, który jest godny zaufania i wiarygodny.

Mieszkanie zastawione w banku nie może być sprzedane ani przekazane. Obciążenie zostaje usunięte dopiero po ostatecznej spłacie kredytu.