Moskiewskie towarzystwa ubezpieczeniowe (ubezpieczenia cmtpl): wykaz i ocena przedsiębiorstw

Zgodnie z ustawą nr 40-FZ "O ubezpieczeniach komunikacyjnych OC" wszyscy posiadacze pojazdów mechanicznych muszą ubezpieczyć swoje OC. Popularnie określa się ją mianem "autograzhdanka". Planując wykupienie ubezpieczenia, kierowcy najczęściej szukają firm ubezpieczeniowych, które są wiarygodne i oferują najkorzystniejsze warunki. Badanie rankingów pomaga w tych poszukiwaniach, gdyż pozwala na analizę danego rynku i wybranie spośród ofert tych, które są godne uwagi ze względu na najlepsze stawki i przez opinie klientów. W tym artykule przyjrzymy się najbardziej znanym firmom ubezpieczeniowym w Moskwie (w przypadku ubezpieczenia CMTPL).

Potrzeba obiektywnej oceny

Rating firm ubezpieczeniowych (dalej "IC") został po raz pierwszy wprowadzony niemal natychmiast po wprowadzeniu obowiązkowego ubezpieczenia samochodowego w Rosji. Początkowo właściciele samochodów kierowali się jedynie najniższymi cenami na rynku. Później zaczęto dodawać do tego wskaźnika odpowiedni poziom obsługi.

Oczywiście istnieje kategoria kierowców, którzy kierują się wyłącznie opinią znajomych lub własnymi przekonaniami. Nie uwzględniają one jednak informacji o firmach ubezpieczeniowych w Moskwie z wysokim ratingiem OC. Jednak taką decyzję trudno nazwać dalekowzroczną, ponieważ obecnie różne oceny są opracowywane przez specjalistów, którzy korzystają z najnowszych obiektywnych informacji pochodzących z publicznych źródeł.

Należy zrozumieć, że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec klientów. Dlatego na tym rynku nierzadko zdarza się, że ubezpieczyciele mają odebrane licencje lub bankrutują. W tym kontekście stosowanie ocen staje się koniecznością dla właścicieli samochodów, Jeśli nie chcą ponosić strat finansowych.

Wycena: podstawy kształtowania

Aby lepiej zrozumieć zasady działania systemu, warto porównać rankingi w Rosji i krajach zachodnich. Jeśli firma otrzymuje najwyższą ocenę "A" w kraju europejskim, gwarantuje to, że będzie to firma, do której zwróci się większość klientów. Taka firma odnosi sukcesy, jest stabilna i ma wszelkie tendencje do ciągłego rozwoju. Nieco inaczej sytuacja wygląda na rynku rosyjskim. Nie zawsze jest tak, że firma ubezpieczeniowa, która jest na szczycie rankingu, będzie miała najlepsze wyniki we wszystkich dziedzinach. Na przykład, nie zawsze będzie w stanie zagwarantować wypłaty odszkodowań klientom, którzy zawarli odpowiednie umowy.

Ubezpieczenie opiera się nie tylko na statystyce, ale także na prawdopodobieństwie wystąpienia danego zdarzenia. Jest to szczególnie ważne w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych. Dziesiątki tysięcy razy więcej bezwypadkowej jazdy w porównaniu z wypadkami, które się zdarzają. Należy więc wybrać firmę, o której wiadomo, że stabilnie wypłaca odpowiednie odszkodowanie. Oficjalny rating jest opracowywany na podstawie:

• Informacja z Banku Centralnego.
• Rachunkowość zakładu ubezpieczeń.

Reszta ratingi firm ubezpieczeniowych (MTPL) Moskwy, których listy można znaleźć np. w Internecie, są zwykle opracowywane przez firmy statystyczne lub zawodowych dziennikarzy. Opierają się one na następujących danych:

• na poziomie zaufania do danego zakładu ubezpieczeń;
• w sprawie analizy działań przedstawicieli firmy podczas wypadku;
• Wyniki badań społecznych przeprowadzonych przez internet, telefonicznie lub w inny sposób.

Okazuje się, że korzystając z informacji zawartych w rankingach, właściciele samochodów są w stanie uzyskać obiektywne dane.

Jednocześnie w przypadku alternatywnych źródeł (innych niż konta Banku Centralnego i IC) nie można wykluczyć publikacji fałszywych wyników badań społecznych. Gdy IC płaci za zdobycie wysokiego miejsca w rankingu, nie mając do tego danych statystycznych.

Innym rodzajem oceny jest "ocena ekspercka". Mają one jednak również wady. Często nie podają kryteriów, według których są oceniane, a jedynie gotową listę. W tym przypadku nie ma też gwarancji, że miejsca te nie są wstępnie opłacone przez zainteresowane firmy ubezpieczeniowe.

Jakie są oceny i komu można zaufać??

Firmy zajmujące się oceną finansów i ubezpieczeń opierają się na następujących parametrach:

• w sprawie udziału w płatnościach;
• stabilność finansowa;
• znaczenie na rynku;
• popyt na świadczone usługi;
• Inne parametry.

Aby wybrać moskiewskie ubezpieczenie komunikacyjne OC należy przestudiować nie tylko oficjalne rankingi, ale również te alternatywne. Rozważmy osobno każde z wymienionych źródeł pozyskiwania odpowiednich informacji.

Dane z Banku Centralnego

Rating ten jest tworzony na podstawie informacji otrzymywanych od towarzystw ubezpieczeniowych co kwartał na podstawie sprawozdań finansowych. Są one publikowane na oficjalnej stronie internetowej Banku Centralnego. Przy tworzeniu ocen brane są pod uwagę następujące informacje

• Łączna liczba umów zawartych w okresie sprawozdawczym.
• Całkowita kwota opłat.
• Kwota płatności z tytułu ubezpieczenia.
• współczynnik odrzuceń.
• Pozostałe dane.

Pomimo ważności tych danych, poleganie wyłącznie na nich przy podejmowanie decyzji nie. Na przykład wzrost liczby podpisanych umów może świadczyć jedynie o zakrojonej na szeroką skalę kampanii reklamowej, a nie o wzroście zaufania do zakładu ubezpieczeń.

Informacje wyspecjalizowanych agencji

Aby znaleźć się na liście zakładów ubezpieczeń w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego OC, moskiewskie zakłady ubezpieczeń muszą złożyć wniosek i opłacić. Eksperci analizują wyniki każdej z takich firm ubezpieczeniowych, a następnie dokonują prognoz dotyczących ich dalsze działania.

Na podstawie wyników ankiet wnioskodawcom przypisywane są określone kategorie, które są publikowane w otwartych źródłach. Użytkownicy nie mają możliwości sprawdzenia wiarygodności wyników oceny. Zdarzały się nawet przypadki, że firmy zajmujące czołowe miejsca nie wywiązywały się ze swoich zobowiązań, a fakt ten doprowadził je do bankructwa.

W Rosji istnieją oficjalnie zarejestrowane firmy, które są profesjonalnie zaangażowane w analizę rynku ubezpieczeniowego i szacowanie działalności IC. Wśród nich wyróżniają się następujące agencje:

• "Ekspert RA". Firma bierze pod uwagę geografię zakładu ubezpieczeń, liczbę klientów, a także procent wystawionych i odrzuconych roszczeń.
• "NRA". Analizuje i ocenia tylko te firmy, które dostarczają odpowiednich danych dotyczących wyników.

Ratingi są "popularne"

Decydując się na to, gdzie zrobić ubezpieczenie CMTPL w Moskwie, właściciele samochodów studiują oceny i komentarze pozostawione przez osoby, które już korzystały z usług IC i wyrobiły sobie pewną opinię na ten temat. Potencjalni klienci czytają referencje, a także prawdziwe historie z życia użytkowników. Należy jednak wziąć pod uwagę pewien subiektywny czynnik. Właściciele samochodów chętnie dzielą się więc negatywnymi wrażeniami, natomiast Firma bierze pod uwagę szereg czynników jako pozytywne doświadczenie nie uważają za konieczne wypowiadania się, ponieważ uważają to za normę.

Obecnie można znaleźć różne oceny, które są opracowywane przez znane organizacje eksperckie, publikacje drukowane, a także strony internetowe. Każdy może zapoznać się z tymi informacjami, ponieważ są one przeznaczone właśnie do tego celu i są publicznie dostępne.

Klasyfikacja MTPL

Na całym świecie istnieje praktyka, w którym firmy ubezpieczeniowe otrzymują następujące oceny:

• "A" jeśli IC jest stabilne i bez problemu dokonuje płatności w przypadku zdarzeń ubezpieczeniowych.
• "B" jeśli IC ma niewielkie opóźnienia w przekazywaniu płatności, ale nie ma ogólnych problemów z płynnością finansową.
• "C", jeśli IC dokonuje płatności "z dużym prawdopodobieństwem", ale w przypadku trudności finansowych płatności mogą być dokonywane ze znacznym opóźnieniem.
• "D" jeśli zakład ubezpieczeń funkcjonuje, ale w każdej chwili może zostać ogłoszona jego upadłość.
• "E" jeśli IC jest likwidowany na drodze sądowej lub w upadłości.

Do tych oznaczeń dodawane są plusy, jeśli dana firma wyróżnia się w poszczególnych parametrach. Na przykład firma z najwyższą oceną jest oceniana jako "A++". Właściciele samochodów nie są zainteresowani towarzystwami ubezpieczeniowymi, które otrzymały niskie oceny (poza przypadkami, gdy umowa została podpisana wcześniej i celem jest znalezienie odpowiedniej firmy).

Najlepsze firmy

Po zapoznaniu się z podstawami oceny firm ubezpieczeniowych, przyjrzyjmy się konkretnym firmom ubezpieczeniowym w Moskwie (w sprawie ubezpieczenia OC). Poniżej przedstawiamy listę przygotowaną przez Expert RA na 2019 r. Oto firmy, które oferują ubezpieczenie komunikacyjne OC, według parametru wiarygodności.

1. Ingosstrakh SAO (Moskwa) - A++.
2. "SOGAZ sh - A++.
3. "VTB Insurance" - A++.
4. "RESO-Gwarancja" - A+.
5. "SAO ERGO - A+.
6. "Liberty Insurance - A+.
7. "RSHB-Ubezpieczenia" - A.
8. "AIG - A.
9. "Towarzystwo ubezpieczeniowe Allianz - A.
10. TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ "VSK" - A.

Zakłady ubezpieczeń, które znalazły się w pierwszej dziesiątce rankingu, charakteryzują się najbardziej stabilną pozycją na rynku w najbliższym okresie. Oznacza to, że na pewno nie grozi im upadłość, a ich majątek pozwoli na pokrycie wszystkich zobowiązań wynikających z umów ubezpieczenia samochodu. Jednocześnie te firmy ubezpieczeniowe aktywnie zwalczają oszustwa. W przypadku stwierdzenia niewłaściwości pracowników przeprowadzane są oficjalne dochodzenia i badania.

Anti-rating

Wiele ratingów opracowywanych jest na podstawie informacji statystycznych przekazywanych przez zakłady ubezpieczeń do Banku Centralnego. Istnieją nie tylko listy najlepszych firm, ale także tych najgorszych. Przykładem tego ostatniego może być ranking oparty na odmowach wypłaty. W zestawieniu znalazły się następujące firmy:

1. "Ubezpieczenie Ogólne Błagosłowianie - 50%.
2. "Ubezpieczenie BIN - 28,51 proc.
3. "Ubezpieczenia D2" - 23,19 proc.
4. "Armeec" - 16,42 proc.
5. "SG MSK - 14,95%
6. "Sojusz" - 13,81%.
7. "Opora" - 12,5%.
8. "Borovitskoe SO - 11,54%.
9. "ERGO" - 9,95 PROC.
10. "Podmoskovje" - 9,27%.

Popularność firm ubezpieczeniowych

Inny znany ranking, który opiera się na parametrze popularności firm, bazuje na liczbie kontraktów, które każdy z SK zawarł w odpowiednim okresie czasu.

1. "Rosgosstrach" - 7319437.
2. "RESO-Gwarancja" - 3787256.
3. "Ingosstrakh - 3009434.
4. SD "VSK" - 2496504.
5. Otwarta Spółka Akcyjna "AlfaStrakhovanie" - 1429513.
6. "SOGAZ" - 1294186.
7. IC Soglasiye - 1041909.
8. "MAX - 706321.
9. "Yuzhural-ASKO" - 630171.
10. "Yugoriya" - 610138.

Opinie właścicieli samochodów

Niebagatelne znaczenie mają opinie, jakie właściciele samochodów zostawiają o firmach ubezpieczeniowych świadczących usługi w zakresie ubezpieczenia OC. W ten sposób administratorzy stron próbują śledzić i rozliczać tylko prawdziwe opinie użytkownicy. Jeden z takich rankingów na znanym portalu bankowym pokazał następujące wyniki za 2018 rok:

1. "Zetta Insurance" - 56 na 152 opinie, ocena użytkowników 3,2.
2. "Tinkoff Insurance" - wynik 204 na 460 recenzji, średnia ocena 2,81.
3. "SOGAZ" - 29 z 86 recenzji, ocena 1,79.
4. "AlfaStrakhovanie" - 167 z 395 recenzji, ocena 1,49.
5. IC Soglasie - 29 na 87, ocena 1,41.
6. "Ingosstrakh" - 104 na 226, ocena 1,4.
7. "VTB Insurance" - 104 na 207, ocena 1,26.
8. VSK" SD - 179 z 356 opinii, ocena 1.25.
9. "Renaissance Group" w sprawie ubezpieczeń w Moskwie - 109 na 158, ocena 1.24.
10. "Ubezpieczenia Intach" - 16 z 48, szacunek 1,13.

Jeśli przestudiować różne oceny urzędników i ludzi, stanie się jasne, że pod wieloma względami są one podobne. Ranking może się nieco różnić, niektóre firmy opuszczają pierwszą dziesiątkę, inne zaś są w niej uwzględnione.

Opis towarzystwa ubezpieczeniowego

Przyjrzyjmy się po kolei niektórym ubezpieczycielom.

VSK (Wojskowy Zakład Ubezpieczeń) jest jedną z największych firm ubezpieczeniowych. Dwukrotnie otrzymał pochwałę prezydenta. Przy 1,4% właścicieli samochodów, średnia kwota wypłaty odszkodowania jest równa 42000 rubli. Firma zajmuje pozycje "A++".

"Yugoriya" odnosi się do spółek deweloperskich klasy "A". Odmawia wypłaty ubezpieczenia tylko w 0,7% przypadków, a wypłaca po 44 tys. rubli. Głównym udziałowcem jest Khanty-Mansiysk AO, ale IC ma ponad 60 przedstawicielstw w całej Rosji.

Zamknięta spółka akcyjna Moscow Joint-Stock Insurance Company (CJSC MAKS) działa od 1992 r. Jednak firma zaczęła się ubezpieczać w 2003 r. Średnie odszkodowanie z tytułu roszczeń ubezpieczeniowych wynosi 35 400 RUB. Odmówiono niewiele roszczeń, tylko 0,8% wszystkich roszczeń. Uznaje się ją za wiarygodną i przewiduje stabilny rozwój w przyszłości.

AlfaStrakhovanie ma takie same wskaźniki jak "VSK". Kwota wypłaty, średnio, wynosi 41800 rubli. A składki wyniosły 10,6 mld rbl.

Towarzystwo Ubezpieczeniowe Transneft jest spółką zależną od danego producenta ropy naftowej. Od 2013 roku została przejęta przez firmę SOGAZ. Od kilku lat utrzymuje pozycję A++. Jednocześnie średnia wypłata firmy jest niewielka - tylko 17500 rub. Wskaźnik odrzucenia wynosi 2,4.

Ingosstrakh Moskwa zapewnia wypłaty w wysokości około 40500 rubli. Łączna kwota to 15,5 mld rubli. Towarzystwo Ubezpieczeniowe odmawia wypłaty 3,3% roszczeń. Posiada rangę A++, jest uznawana za rzetelną i stabilną firmę.

Rosgosstrach to jedna z największych i znanych firm ubezpieczeniowych. Łączna kwota składek wynosi 77 mld rubli. Ponadto firma wypłaca wysokie odszkodowanie w wysokości 53600 RUB. Ocena A++, którą Rosgosstrakh posiada od 2008 r.

Renaissance Insurance wypłaca również duże sumy ubezpieczenia. Średnio wynosi ona 53000 rubli. Firma odrzuca około 5,1% osób, które się zgłosiły.

RESO-Gwarancja jest wpisana na listę towarzystw ubezpieczeniowych A++. Jednak przy wysokim odszkodowaniu wynoszącym 43800 RUR, Spółka wypłaciła dużą część odszkodowania., Niewielki odsetek odmów roszczeń, 4,8%.

"Uralsib" wypłaca odszkodowanie w wysokości 51 tys. rubli. Wskaźnik odmowy wynosi 1,9%. Agencja Expert ocenia wiarygodność tego towarzystwa ubezpieczeniowego na "A+". Ocena ta jest wyższa niż w poprzednich okresach, co wskazuje na stabilny rozwój firmy.

SJC Energogarant płaci około 45 600 RUB., i odmawia 1,5% przypadków. Ale jak na razie firma nie cieszy się szczególną popularnością. Umowy ubezpieczenia OC są zawarte na kwotę 2,8 mld rubli.

Wniosek

Różne oceny ubezpieczeń komunikacyjnych OC w Moskwie są oparte na różnych źródłach informacji. Właścicielom samochodów zaleca się korzystanie z różnych wykazów lub z łącznej klasyfikacji typu, która łączy różne parametry. Wtedy wzrasta szansa na otrzymanie obiektywnych informacji, a wraz z nimi możliwość zawarcia umowy na korzystnych warunkach z rzetelną firmą. Dlatego obecnie kieruje się nie tylko tym, ile kosztuje ubezpieczenie CMTPL w Moskwie, ale także innymi wskaźnikami, które świadczą o wiarygodności firmy.