Wniosek o spłatę ubezpieczenia kredytu: wzór, zasady, terminy

W procesie zaciągania kredytu banki proponują potencjalnym kredytobiorcom zawarcie umowy ubezpieczenia. Jeśli klient nie jest w stanie spłacić zadłużenia, firma ubezpieczeniowa jest odpowiedzialna za zamknięcie kredytu w banku. W praktyce jednak często dochodzi do sytuacji odwrotnej, a sumienni płatnicy zastanawiają się nad możliwością zwrotu składki ubezpieczenia kredytu przy wcześniejszej spłacie. Ale ile pieniędzy wpłynie? Kto powinien wypłacić pieniądze - ubezpieczyciel czy bank??

Pojęcie ubezpieczenia kredytu

Przed zwrotem składki na ubezpieczenie kredytu należy zapoznać się z istotą takiego ubezpieczenia. Bank proponuje klientowi, który złożył wniosek o kredyt, zawarcie umowy ubezpieczenia w celu zmniejszenia ryzyka niespłacenia kredytu. Klient, zanim zgodzi się na taką ofertę, powinien rozróżnić obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenie towarzyszące kredytom konsumenckim, gdyż każda taka polisa jest dość kosztowna.

Ubezpieczenia obowiązkowe

Zgodnie z prawem ubezpieczenie, które towarzyszy wpływom z kredytu nie jest obowiązkowe dla kredytobiorcy, może być zawarte jedynie dobrowolnie. Ale ta zasada ma wyjątek. Jeżeli nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu w ramach umowy kredytowej następujących rodzajów:

1. Kredyty hipoteczne. W przypadku zaciągania kredytów i pożyczek hipotecznych na nieruchomości, zabezpieczenie musi być ubezpieczone.
2. Ubezpieczenie samochodu. Instytucje kredytowe mają prawo zobowiązać kredytobiorcę do wykupienia ubezpieczenia CASCO na pojazd mechaniczny, jeśli klient zaciągnie kredyt samochodowy.

Ubezpieczenie dobrowolne

Wszystkie pozostałe rodzaje ubezpieczeń, towarzyszące zawarciu umowy o kredyt konsumencki, są dobrowolne dla klienta banku. Aby zrozumieć, czy możliwe jest odzyskanie ubezpieczenia od spłaconego kredytu, należy dokładnie przestudiować umowę. Ta nadpłata na poczet kredytu może być zwrócona, jeśli umowa to przewiduje. Są to rodzaje ubezpieczeń, które instytucje pożyczkowe narzucają najczęściej:

1. Ryzyko finansowe.
2. Tytułowe ubezpieczenie hipoteczne.
3. Utrata pracy.
4. Zdrowie, życie kredytobiorcy (niezdolność do pracy, niepełnosprawność, śmierć).
5. Inne mienie klienta, z wyjątkiem nieruchomości i samochodu.

Regulacja prawna

С 1.06.Weszły w życie zmiany legislacyjne z 2016 r. dotyczące ubezpieczeń dobrowolnych. Określone zmiany działają na korzyść kredytobiorcy; zgodnie z nimi klienci banków mają teraz możliwość odzyskania pieniędzy poprzez rezygnację z nałożonego ubezpieczenia po spłacie zadłużenia. W tym celu należy sporządzić wniosek o zwrot ubezpieczenia pożyczki, którego wzór można otrzymać w firmie lub banku. Na poziomie legislacyjnym takie prawo zapisane jest w następujących przepisach:

1. Artykuł 3 ust. 4 rozporządzenia 4015-1-FZ.
2. Artykuł 31 102-FZ.
3. Artykuł 7, ustęp 10 artykułu 353-FZ.
4. Artykuł 343 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
5. 3854-U BANKU CENTRALNEGO RF.

Możliwość spłaty

Zgodnie z nowymi przepisami prawa kredytowego, bank nie ma prawa narzucać klientowi dodatkowych usług. Ale są dwie różne sytuacje: gdy klient odmawia Umowa ubezpieczenia przed zaciągnięciem kredytu i umorzeniem umowy kredytowej Po spłaceniu przez klienta długu. W każdym z tych przypadków klient ma prawo odmówić wykonania usługi, także po zawarciu umowy. Czy ubezpieczenie zostanie zwrócone, jeśli kredyt zostanie zamknięty przed terminem?? Niestety, wiele instytucji bankowych nie spieszy się ze zwrotem premii od zobowiązania kredytowego.

Przypadki, w których zwrot kosztów nie jest możliwy

Zgodnie z prawem kredytowym klient ma prawo do zwrotu ubezpieczenia po spłacie kredytu. Jednak mimo ważnych dla ubezpieczonych klientów banku zmian legislacyjnych, zdarzają się sytuacje, w których kwestia zwrotu nadpłaty po spłacie kredytu pozostaje problematyczna i ma być rozwiązywana na drodze sądowej:

1. umowy kredytu terminowego i ubezpieczenia. Przepisy ustawowe, Obowiązuje od dnia 1.06.2016 r., mają zastosowanie tylko do nowych umów. Ubezpieczenie dla umów zawartych przed tą datą nie może być zwrócone.
2. Ubezpieczenie zbiorowe. Przepisy ustawowe stosuje się do umów zawieranych przez obywatela bezpośrednio z ubezpieczycielem. Jeżeli instytucja kredytowa zapewnia ubezpieczenie w ramach układu zbiorowego, nie ma możliwości zwrotu ubezpieczenia w określonym terminie 5 dni.
3. Wybór opcji zaliczenia. Jeżeli organizacja bankowa oferuje potencjalnemu kredytobiorcy wybór dwóch modeli kredytu - o wyższej stopie procentowej bez ubezpieczenia lub o niższej stopie procentowej, ale z ubezpieczeniem, a klient wybiera ten drugi wariant, to sytuację tę uznaje się za dobrowolną decyzję kredytobiorcy o zawarciu ubezpieczenia.
4. Warunki umowy ubezpieczenia. Jeżeli zwrotu niewykorzystanej składki ubezpieczeniowej w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy nie przewidują warunki ubezpieczenia, które są ustalone w umowie, klient ma prawo do wcześniejszej spłaty kredytu, ale w tym przypadku nie jest zwracana pozostała część środków z ubezpieczenia.

Dokumenty, które należy złożyć u ubezpieczyciela w celu uzyskania zwrotu pieniędzy

Jeśli bank przy rejestracji kredytu narzucił zawarcie umowy ubezpieczenia, to aby z niej zrezygnować należy zwrócić się bezpośrednio do ubezpieczyciela, dostarczając pakiet następujących dokumentów:

1. Oryginał i kopia umowy kredytowej.
2. Paszport.
3. Wniosek o zwrot ubezpieczenia kredytu (wzór poniżej) lub wniosek o unieważnienie umowy ubezpieczenia dobrowolnego. W dokumencie musisz wskazać sposób odbioru pieniędzy. W przypadku rozwiązania umowy przed terminem, składany jest wniosek o zwrot pozostałej części składki ubezpieczeniowej.
4. Referencje bankowe potwierdzające wcześniejsze zamknięcie zadłużenia.

O zasadach ubiegania się o zwrot ubezpieczenia kredytu dowiesz się w banku, który udzielił Ci fundusze, albo w siedzibie spółki, z którą zawarto umowę.

Zwrot kosztów ubezpieczenia w ciągu 5 dni od podpisania umowy kredytowej

Dekret Banku Rosji, który reguluje rynek kredytowy i ubezpieczeniowy w tym kraju, określa okres ochłodzenia, w którym klient może odstąpić od umowy ubezpieczenia. Termin złożenia wniosku o zwrot polisy ubezpieczenia kredytu wynosi 14 dni roboczych. Należy pamiętać, że jeżeli w ciągu tych 14 dni wystąpi zdarzenie ubezpieczeniowe, a rozpoczął się okres ważności dokumentu, nie można zwrócić całej kwoty składki. Jeśli klient dotrzyma tego terminu, ale ubezpieczenie nie rozpoczęło się, cała procedura zwrotu musi być przeprowadzona w następującej kolejności:

1. W ciągu 14 dni roboczych od zawarcia umowy obywatel musi skontaktować się z zakładem ubezpieczeń i złożyć wniosek, w którym wyrazi chęć odstąpienia od umowy ubezpieczenia dobrowolnego, określając dane, na które mają być przekazane środki.
2. ubezpieczyciel zobowiązany jest przystawić pieczątkę potwierdzającą przyjęcie wniosku do rozpatrzenia na egzemplarzu wnioskodawcy lub przesłać go wnioskodawcy listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru i wykazem inwentaryzacyjnym.
3. Ubezpieczyciel ma obowiązek zwrócić pieniądze pożyczkobiorcy w ciągu 10 dni.

Specyfika refundacji składek ubezpieczeniowych w ramach umowy grupowej

Nowe przepisy nie mają zastosowania do ubezpieczeń zbiorowych. Ten rodzaj ubezpieczenia Ubezpieczającym jest bank, a nie osoba fizyczna przystępująca do umowy. W takim przypadku należy przestudiować umowę i warunki ubezpieczenia, aby zapoznać się z innymi warunkami umożliwiającymi odstąpienie od ubezpieczenia. Ubezpieczyciele i instytucje bankowe samodzielnie opracowują warunki, które przewidują rezygnację z ubezpieczenia zbiorowego przy spłacie kredytu. To znaczy, że umowa nie może przewidywać możliwości spłaty zwrot pieniędzy w przypadku O wcześniejszą spłatę kredytu możesz ubiegać się w taki sam sposób jak o wcześniejszą spłatę kredytu.

Procedura zwrotu składki ubezpieczeniowej przy wcześniejszej spłacie kredytu

Jeżeli składka ubezpieczeniowa została opłacona z góry, możesz ubiegać się o zwrot składki ubezpieczeniowej. Ubezpieczenie na życie jest niezbędne w przypadku niespłaconego kredytu. To samo dotyczy depozytu. Oznacza to, że kredytobiorca ma prawo do zwrotu ubezpieczenia kredytu przy jego wcześniejszej spłacie. W takim przypadku istnieje możliwość zwrotu pozostałej części wpłaconej składki. W takiej sytuacji należy najpierw skontaktować się ze swoim bankiem, który może skierować nas do firmy ubezpieczeniowej. Złożenie wniosku o spłatę wraz z wnioskiem o wcześniejsze zamknięcie kredytu. Albo zaraz potem. Formularz wniosku o spłatę ubezpieczenia kredytu można otrzymać zarówno w placówce banku, jak i w towarzystwo ubezpieczeniowe.

Zwrot składki po okresie przejściowym

Jeśli minęło 14 dni, musisz najpierw skontaktować się z bankiem. Następujące instytucje pożyczkowe przewidują wydłużone okresy zwrotu składek: "Home Credit", VTB24, "Sberbank. Ale nie wszystkie banki są tak lojalne. Nierzadko zdarza się, że instytucje finansowe odmawiają przyjęcia roszczenia, uzasadniając to tym, że kredytobiorca dobrowolnie podpisał polisę ubezpieczeniową. W tym przypadku kwestia ta może być rozstrzygnięta jedynie na drodze sądowej. A przy sporządzaniu wniosku o zwrot ubezpieczenia kredytu lepiej uzgodnić wzór z prawnikami. W przeciwnym razie możesz popełnić wiele błędów.

Zgłaszanie roszczeń

Banki i ubezpieczyciele mają zazwyczaj własne wzory wypełniania dokumentów. Przed jak wypełnić W przypadku ubiegania się o zwrot z ubezpieczenia kredytu należy zadbać o zamieszczenie następujących informacji:

1. Nazwa dokumentu.
2. Dane klienta - imię i nazwisko, dane paszportowe, adres.
3. Data podpisania umowy ubezpieczenia.
4. Miejsce zawarcia umowy.
5. Podpisano:.
6. Informacje o umowie kredytowej (numer, okres obowiązywania, wartość) i wcześniejszej spłacie (data faktycznego zamknięcia kredytu).
7. Dane, na które organizacja musi wysłać środki.

Wzór wniosku o spłatę ubezpieczenia kredytu pomoże wszystkim zrobić to dobrze.

Zwroty na mocy nakazu sądowego

Ta opcja nie jest odpowiednia dla wszystkich obywateli. Statystyki pokazują, że w wielu przypadkach orzeczenia sądowe dotyczące ubezpieczeń obowiązkowych są negatywne. Jednak decyzje w podobnych sprawach w Moskwie i regionach Rosji są różne. Tego typu roszczenia mieszczą się w sferze ochrony konsumentów, co oznacza, że obywatel ma prawo wyboru miejsca pozwania (w miejscu sporządzenia umowy lub w miejscu zamieszkania beneficjenta). Oznacza to, że pozew może być złożony w regionie kraju, w którym podobne sprawy kończą się na korzyść powoda, czyli pozytywnie.