Hipoteka na kapitał macierzyński w sberbanku: zasady rejestracji, wymagane dokumenty i wysokość

Jeden z najbardziej rozpowszechniony Sposobem na zastosowanie kapitału macierzyńskiego jest przeznaczenie pieniędzy na poprawę warunków mieszkaniowych. W 2019 roku kwota zaświadczenia wyniesie 453 026 rubli. To bardzo imponująca kwota, ale wciąż za mało, by kupić dom. Dlatego rodziny decydują się na ubieganie się o kapitał macierzyński na kredyt hipoteczny w Sberbanku. To właśnie ta instytucja finansowa jest jednym z liderów w udzielaniu kredytów na zakup nieruchomości. Dlatego wielu klientów wybiera ten bank. W tym artykule wyjaśniamy, jak złożyć wniosek o kredyt hipoteczny, jakie dokumenty są potrzebne, jakiej kwoty możesz się spodziewać.

Gdzie można uzyskać pożyczkę?

Kapitał macierzyński jest najczęściej wykorzystywany przy kredytach hipotecznych w Sberbanku. Ta instytucja finansowa jest uznawana za lidera w liczbie udzielonych kredytów na zakup nieruchomości.

Od początku 2019 roku w tym banku można spodziewać się oprocentowania kredytów hipotecznych na poziomie od 8,5% do 11,6%. W niektórych przypadkach ostateczna stawka może być jeszcze niższa. Na przykład, jeśli klient uczestniczy w rządowym programie dofinansowania kredytów hipotecznych. Procent ten różni się również w zależności od tego, czy planujesz kupić dom w budowie, czy gotowy do zamieszkania.

Aby uzyskać kredyt hipoteczny z kapitałem macierzyńskim od Sberbanku, należy złożyć wniosek w jednym z oddziałów tej instytucji finansowej. Będziesz musiał dostarczyć listę pewnych dokumentów, która różni się w zależności od metody, którą wybierzesz, aby potwierdzić dochody z pracy, a także pewne inne czynniki. Opowiemy o nich w tym artykule.

Obowiązkowym warunkiem rejestracji hipoteki na kapitale macierzyńskim w Sberbanku jest przyznanie udziału w zakupionym mieszkaniu dla każdego członka rodziny. W tym celu należy najpierw odwiedzić biuro Funduszu Emerytalnego Rosji w miejscu zamieszkania, aby zawrzeć niezbędne zobowiązanie.

Warunki

Aby wziąć kredyt hipoteczny na kapitał macierzyński w Sberbanku, należy spełnić pewne warunki. Pomoc od państwa można wykorzystać jako zaliczkę na zakup domu lub na spłatę odsetek.

Wśród warunków mate. Istnieje również zapis mówiący o tym, że nie trzeba czekać trzech lat, aby móc wykorzystać certyfikat do zakupu nieruchomości z wykorzystaniem środków kredytowych. Możesz to zrobić zaraz po urodzeniu dziecka. Jest to zapis w ustawie federalnej, która reguluje pomoc państwa wsparcie dla rodzin z dziećmi.

Zgodnie z warunkami kredytu hipotecznego na kapitał macierzyński w Sberbanku, możesz ubiegać się o oświadczenie o tym, jak planujesz wykorzystać pieniądze zaraz po sporządzeniu zaświadczenia.

Należy pamiętać, że prawo zabrania przeznaczania tych pieniędzy na prowizje, grzywny, kary i odsetki, które mogły powstać w rodzinie w trakcie korzystania z zaciągniętego wcześniej kredytu hipotecznego.

W celu przekazania środków z tytułu spłaty kredytu hipotecznego posiadacz zaświadczenia powinien dostarczyć wniosek o podział udziałów dzieci i małżonka w lokalu mieszkalnym, który jest nabywany na kapitał macierzyński. kapitał. Dopiero wtedy Fundusz Emerytalny rozpoczyna procedurę wykorzystania środków.

Warto podkreślić, że zgodnie z warunkami finansowania hipotecznego kapitału macierzystego w Sberbanku, musisz wypełnić to zobowiązanie w ciągu sześciu miesięcy po wycofaniu Musisz mieć co najmniej 21 lat, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego na swoich pieniądzach.

Zasady

Kapitał macierzyński dla kredytu hipotecznego w Sberbanku jest dozwolone podjąć na zakup gotowych lub w budowie mieszkań. Kredytobiorca musi spełniać określone wymagania.

Aby zostać zatwierdzonym do kredytu hipotecznego na macierzyństwo. kapitał w Sberbanku, klient musi mieć ukończone 21 lat. Aby spłacić kredyt, musisz mieć najpóźniej 75 lat. Jeśli jego zatrudnienie i dochody nie zostaną zweryfikowane, to poprzeczkę obniża się o 10 lat.

Obowiązkowo trzeba być obywatel Federacji Rosyjskiej Federacja. Zgodnie z warunkami rejestracji hipoteki kapitału macierzyńskiego w Sberbanku w ostatniej oficjalnej pracy przez co najmniej sześć miesięcy. Musisz przepracować łącznie co najmniej jeden rok w ciągu ostatnich 5 lat. Tylko klienci, którzy oficjalnie otrzymują wynagrodzenie na konto otwarte w Sberbanku, mogą zignorować ten ostatni wymóg.

Ważną rolę odgrywa fakt, że w procesie rejestracji kapitału macierzystego dla kredytu hipotecznego w Sberbanku dozwolone jest zaangażowanie współkredytobiorców. W skład zespołu nie mogą wchodzić więcej niż trzy osoby fizyczne. W takiej sytuacji ich dochody są brane pod uwagę przy ustalaniu maksymalnej kwoty dostępnego dla Ciebie kredytu. Obowiązkowo współkredytobiorcą musi być małżonek, z wyjątkiem przypadków, gdy nie jest on obywatelem Rosji lub pomiędzy mąż i żona została zawarta intercyza określająca warunki odrębnej własności majątkowej.

Pamiętaj, że zanim udasz się do OFE, w celu ustalenia sposobu wykorzystania pieniędzy, powinieneś najpierw zawrzeć umowę pożyczki.

Procedura

Możesz dowiedzieć się o szczegółach kredytu hipotecznego kapitał macierzyński Sberbank online. Wyróżnimy je również w tym artykule. Czeka na Ciebie następująca procedura.

1. Wszystkie niezbędne dokumenty są złożone w banku w całości.
2. Jeśli instytucja finansowa wyda pozytywną decyzję, kredytobiorca wybiera nieruchomość, którą planuje kupić. Następnie należy złożyć w banku komplet dokumentów.
3. Pracownicy Sber powinni zatwierdzić nieruchomość, a następnie podpisać dokumentację kredytową.
4. Własność nieruchomości jest zarejestrowana w Rosreestr (rosyjska Federalna Służba Rejestracji).
5. Sporządzanie wniosku o kredyt mieszkaniowy.
6. Dla Fundusz emerytalny Wymagane jest uzyskanie zaświadczenia z banku o otrzymaniu kredytu. Proszę zwrócić uwagę, że jeśli planują Państwo wykorzystać zaświadczenie na pokrycie części zaliczki, potrzebne będzie zaświadczenie z funduszu emerytalnego, wskazujące saldo kapitału macierzystego. Nie musisz go zdobyć przed złożeniem wniosku. Prawo daje Ci na to trzy miesiące od momentu zatwierdzenia pożyczki.

Klient ma prawo do zaciągnięcia kredytu hipotecznego na mate. Kapitał w Sberbanku, w oddziale, który spełnia jeden z trzech warunków. Musi być w miejscu zameldowania:

• kredytobiorca;
• nieruchomości, na której stawiasz hipotekę;
• pracodawca klienta.

Kwota hipoteki

Oblicz kredyt hipoteczny w Sberbanku dla kapitału macierzyńskiego, aby pomóc ci w dowolnym oddziale tej instytucji finansowej.

Kupując gotowy dom, klient może liczyć na kwotę nie przekraczającą 300 tys. rubli na okres do 30 lat. Wymagana jest wpłata zaliczki w wysokości minimum 15% wartości nieruchomości. Jeśli kredytobiorca nie ma dokumentów potwierdzających dochody i zatrudnienie, kwota zaliczki musi wynosić co najmniej 50%.

Należy pamiętać, że kwota kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 85% wycenionej lub wynegocjowanej wartości nieruchomości. Dom jest następnie zastawiony jako zabezpieczenie.

Kupując dom w budowie, klient może liczyć na te same warunki, ale ostateczne oprocentowanie kredytu hipotecznego będzie znacznie niższe. Jeżeli kredyt jest udzielany w ramach programu preferencyjnego z deweloperem, okres kredytowania nie może przekroczyć 12 lat.

Stopy procentowe

W Sberbanku dostępne są obecnie różne stawki bazowe. Przy realizacji transakcji na zakup gotowego mieszkania klient może liczyć na 11% w skali roku.

Przy 50% zaliczce wzrasta ona do 11,6%. Dla mieszkań w budowie stopa bazowa wynosi 10,5%. W przypadku uczestnictwa w programie dopłat na okres od 7 do 12 lat oprocentowanie zostaje obniżone do 9%, a na okres do 7 lat do 8,5%.

Istnieje system podnoszenia lub obniżania stopy procentowej. Na przykład przy zakupie mieszkania za pomocą portalu "DomClik" Stawka zostanie obniżona o 0,3%. Jest to specjalny serwis do sprzedaży, kupna i wyszukiwania nieruchomości.

Jeśli masz kartę wynagrodzeń Sberbanku, możesz obniżyć oprocentowanie o 1% na ubezpieczenie na życie, a jeśli kupisz dom od niektórych deweloperów na okres do 12 lat, możesz obniżyć je o kolejne 2%. Również w przypadku rejestracji praw majątkowych drogą elektroniczną, bez wizyty w centrum wielofunkcyjnym lub Rosreestr, stawka zostanie obniżona o 0,1%.

Jeśli nie posiadasz karty wynagrodzeń, możesz udokumentować swoje dochody wystawionym przez bank zaświadczeniem o próbie lub 2NDFL, co obniży Twoje ostateczne oprocentowanie o kolejne 0,3%.

Na przykład, jeśli kupisz nieruchomość za 5 milionów rubli, minimalny depozyt wyniesie 750 000 rubli. Przy zaciągnięciu maksymalnego kredytu na 30 lat, z dokumentem potwierdzającym dochody, ubezpieczeniem na życie i elektroniczną rejestracją, można liczyć na stawkę 11%.

Aby pożyczka została zatwierdzona, musisz mieć miesięczny dochód w wysokości 57 820 RUB. Miesięczna wypłata będzie wynosić 40 474 rubli.

Pakiet dokumentów

W przypadku kredytu hipotecznego na macierzyństwo w Sberbanku dokumenty, które musisz dostarczyć, zależą od wielu czynników. Pakiet podstawowy obejmuje:

• formularz zgłoszeniowy;
• Paszport kredytobiorcy i wszystkich współkredytobiorców z pieczątką rejestracyjną;
• Twoje zaświadczenie o kapitale macierzyńskim. kapitał;
• Zaświadczenie z biura Funduszu Emerytalnego potwierdzające stan kapitału macierzyńskiego. kapitał;
• dowód zatrudnienia i dochodów.

Aby udowodnić swój dochód, możesz użyć jednego z następujących elementów kilka sposobów:

• Osoby zatrudnione muszą przedłożyć zaświadczenie o zarobkach za ostatnie sześć miesięcy z miejsca pracy
• emerytów - zaświadczenie o wysokości emerytury za poprzedni miesiąc;
• przedsiębiorcy - zeznanie podatkowe za ostatni okres sprawozdawczy.

Jest jeszcze więcej sposobów na udowodnienie, że jesteś zatrudniony. Możesz to zrobić w następujący sposób:

• jeśli jest to główne miejsce pracy, wyciąg z książka ewidencji pracy, kopię lub zaświadczenie od pracodawcy określające staż pracy i stanowisko;
• jeśli jest to praca w niepełnym wymiarze czasu pracy - kopia umowy o pracę lub kontraktu, zszyta i paginowana (na ostatniej stronie podpisana przez pracodawcę z podaniem łącznej liczby kartek);
• dla przedsiębiorcy - świadectwo rejestracji IP (jeśli nie posiadasz oryginału, może go zastąpić poświadczona notarialnie kopia); alternatywnie możesz wykorzystać kartę wpisu z Jednolitego Rejestru Przedsiębiorców Indywidualnych lub akt założycielski przedsiębiorcy indywidualnego w Jednolitym Rejestrze.

Dokumenty dodatkowe

W niektórych przypadkach mogą być potrzebne dokumenty dodatkowe. Na przykład, jeśli zostawiasz inną nieruchomość jako zabezpieczenie, będziesz potrzebował dokumentacji dotyczącej udzielanego zabezpieczenia.

Jeśli kredytobiorca ma tymczasowe zameldowanie, to potrzebne będzie zaświadczenie o zameldowaniu w miejscu jego faktycznego zamieszkania.

Jeśli nie możesz przedstawić dowodu zatrudnienia i dochodów, będziesz potrzebował dodatkowych papierów, aby potwierdzić swoją tożsamość. Do potwierdzenia tożsamości potrzebny będzie dowód wojskowy, paszport, prawo jazdy, legitymacja federalnej służby cywilnej lub zaświadczenie o ubezpieczeniu emerytalnym (SNILS).

Przy ubieganiu się o preferencyjny kredyt hipoteczny z oprocentowaniem 6% potrzebne będą m.in akty urodzenia wszystkie dzieci klienta. Jeśli nie podano w nich narodowości, należy przedstawić dowód.

Jeśli spodziewasz się zaciągnąć kredyt w ramach programu "Młoda rodzina", następnie zapewnić akt urodzenia dziecka, O małżeństwie, a także dowód pokrewieństwa, w przypadku stosowania w obliczeniach dochodów rodziców wnioskodawcy.

Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku zalecamy dostarczenie dokumentacji nieruchomości, którą wzięliśmy na kredyt hipoteczny. Na przykład, umowa o udziałach lub umowa sprzedaży. Potrzebne będą również dokumenty potwierdzające wpłatę zaliczki, jeśli kapitał macierzyński jest przeznaczony na pokrycie kapitału.

Pamiętaj, że możesz zarejestrować transakcję elektronicznie w Sberbanku. W tym przypadku pracownicy instytucji finansowej prześlą komplet dokumentów do Federalnej Służby Rejestracji, a klient otrzyma je już zarejestrowane.

Hipoteka preferencyjna

Wiele rodzin może skusić korzystna oferta: załatwienie kredytu na nieruchomość w momencie narodzin drugiego dziecka w rodzinie w 2019 roku z oprocentowaniem 6%.

Ten państwowy program dopłat do kredytów hipotecznych jest dostępny dla rodziców, którzy posiadają kredyt hipoteczny od 1 stycznia 2018 r. do 31 grudnia 2022 r. Na świat przychodzi drugie lub kolejne dziecko. Mogą zaciągnąć kredyt na nieruchomość z minimalnym oprocentowaniem. Opcja ta jest im udostępniona w odpowiednim Dyrektywa rządu.

W tym przypadku maksymalna kwota pożyczki wynosi 6 milionów rubli. Kupując dom w Moskwie, Sankt Petersburgu, obwodzie moskiewskim lub leningradzkim, należy podwójnie.

Urodzenie drugiego dziecka może być dofinansowane przez trzy lata, a w przypadku trzeciego lub kolejnego dziecka przez pięć lat. Kiedy Ważne jest, aby, że suma okres preferencyjnego kredytu hipotecznego nie może przekroczyć 8 lat. Oznacza to, że jeśli w czasie trwania programu rodzina urodzi trzecie, a następnie czwarte dziecko, dopłata będzie przekazywana przez 8 lat, a nie 10. Okres ten jest maksymalnym możliwym.

Po upływie okresu obowiązywania dotacji Sberbank zwiększa oprocentowanie.

Przy ubieganiu się o preferencyjny kredyt hipoteczny zaliczka musi wynosić co najmniej 20%. Zakup nieruchomości jest możliwy tylko na pierwotnym rynku mieszkaniowym. Musi być niekompletny, jeśli został zakupiony w ramach umowy o udziale kapitałowym, lub gotowy do użytku.

Kolejnym obowiązkowym warunkiem jest uzyskanie przez kredytobiorcę ubezpieczenia na życie w jednej z firm akredytowanych przez Sberbank na cały okres kredytowania.

Recenzje

Sądząc po opiniach na temat kredytu hipotecznego pod zastaw kapitału macierzyńskiego w Sberbanku, wielu klientów z powodzeniem korzysta z tej możliwości. Doceniają, że korzystniejsze warunki dotyczą gotowych mieszkań. Zachęca to kredytobiorców do unikania zawierania ryzykownych umów o udział w kapitale, w przypadku których klient ryzykuje, że zostanie bez mieszkania z powodu pozbawionego skrupułów dewelopera.

Osoby, które już ubiegały się o kredyt w oddziale Sberbanku, mówią, że wniosek jest zatwierdzany dość szybko, zaledwie w ciągu trzech dni.

Co prawda, wiele negatywnych opinii klientów spotyka się przy próbie załatwienia kredytu hipotecznego w Sberbanku, nawet jeśli korzystają oni z funduszy macierzyńskich. Na przykład bank często nie zatwierdzi pełnej wnioskowanej kwoty, nawet jeśli klient ma dobrą historię kredytową historia kredytowa A karta wynagrodzeń samej instytucji finansowej.

Najsmutniejsze jest to, że odmowa często przychodzi bez wyjaśnienia, co po prostu stawia kredytobiorcę w martwym punkcie.