Częściowa wcześniejsza spłata kredytu: procedura, wymagane dokumenty i obliczanie kwoty

Chęć jak najszybszego uregulowania długów i spłacenia pożyczek jest zrozumiała dla każdego. Kredytobiorcy, którzy dokonują miesięcznych płatności wyższych niż zaplanowane, lub którzy przedwcześnie zamykają kredyt, mają zazwyczaj te same cele, którymi są zmniejszenie nadpłat i pozbycie się tzw. statusu dłużnika. Jak łatwa jest dziś procedura częściowej wcześniejszej spłaty kredytu i czy znacząco obniża ona koszty kredytu?? Poniżej opiszemy go szczegółowo i jednocześnie szczegóły techniczne procesu.

Rodzaje częściowych spłat

Ten rodzaj spłaty może zmienić okres spłaty lub wysokość miesięcznej raty. Większość banków dopuszcza tylko częściową spłatę z obniżoną kwotą spłaty (dotyczy to Sberbanku, Renaissance Credit, Probusiness Banku, Home Credit, Sovietsky Bank itp.). W tym przypadku klienci otrzymują nowe harmonogramy spłat, w których warunki pozostają takie same.

W przypadku częściowej spłaty przy krótszym okresie spłaty, kwota częściowej przedpłaty idzie na spłatę ostatnich miesięcy kredytu. Wcześniejsza spłata powoduje spłatę zadłużenia głównego i umorzenie odsetek (np. tak to działa w Leto Banku). Klienci korzystają w obu sytuacjach. A im wyższa kwota, tym wyższa kwota spłaty lepiej dla kredytobiorca.

Na co zwrócić uwagę?

Klient banku, który zdecydował się na spłatę kredytu w ratach, musi koniecznie określić następujące punkty:

• Czy trzeba pisać wniosek do banku? Jeśli jest to konieczne, ile dni przed spłatą.
• Jakie rodzaje spłat są dostępne w banku?
• Jak zmienić wielkość miesięcznej raty lub okres kredytowania?
• W jaki sposób można sprawdzić, czy dokonano częściowej przedpłaty??

Niezbędne dokumenty

W celu przedwczesnego umorzenia kredytu klient zobowiązany jest do przedłożenia paszportu oraz dokumentów zawartych z bankiem (umowa, polisa ubezpieczeniowa itp.). W ramach wcześniejszej spłaty umowa kredytowa nie jest w żaden sposób zmieniana. Pożyczka może być udokumentowana jedynie w harmonogramie spłat. Przy spłacie obniżonym przelewem klienci otrzymują nowy program. Jeśli chodzi o skrócenie okresu, to w tej sytuacji pożyczka zostanie po prostu zamknięta przed terminami określonymi w dokumencie.

Cechy częściowej spłaty

Często klienci nie tylko zamierzają spłacić wcześniejsze pewna kwota kwoty zadłużenia, ale także zakresu dodatkowych usług ze strony banku, z których korzystano. Spory wynikają najczęściej z przeliczenia ubezpieczenia. Kwota ta jest obliczana przez wiele banków przy podpisywaniu umowy kredytowej. Czyli nawet jak klienci zamkną kredyt w miesiącu, to płacą za cały okres zapisany w umowie (tak jest w przypadku Kredytu Domowego i Kredytu Renesansowego).

Opłaty

Dlatego warto przy zapisie do serwisu wyjaśnić, jakie opłaty są pobierane i od czego. To znaczy, że gdy ubezpieczenie jest naliczane co miesiąc od kwoty długu głównego, to taka usługa będzie przeliczana przy częściowej spłacie.

Jak postępować

W większości banków obowiązuje następujący harmonogram wcześniejszej spłaty części kredytu:

• Co najmniej na miesiąc przed planowanym terminem spłaty kredytobiorcy odwiedzają oddział banku, w którym zaciągnęli kredyt i składają zawiadomienie o zamiarze spłaty, podając przewidywaną kwotę spłaty.
• Zazwyczaj trzeba zadzwonić do kierownika, aby uzyskać odpowiedź. W większości banków można uzyskać "cichą zgodę" od razu, ale może być konieczne odczekanie do pięciu dni.
• Finansiści podają termin, w którym należy dokonać spłaty. Jest to zazwyczaj data planowanej spłaty obowiązkowej. Osoba nie musi iść do banku w tym konkretnym dniu. Istnieje możliwość wcześniejszego uznania rachunku, ale harmonogram zostanie przeliczony w dniu wyznaczonym dla planowanego przelewu.
• Po upływie dnia wyznaczonego na dokonanie płatności klient musi udać się do oddziału instytucji finansowej, aby otrzymać zmieniony harmonogram płatności.
• W ramach całkowitej spłaty kredytobiorca musi udać się do oddziału i otrzymać pisemną informację, że jego umowa kredytowa została zamknięta (zazwyczaj bank wystawia pismo, które jest napisane na blankiecie firmowym, opatrzone pieczątką i podpisem kierownika jednostki terytorialnej).

Należy pamiętać, że otrzymanie wypowiedzenia jest konieczne przynajmniej po to, aby mieć poczucie pewności, że bank nie ma żadnych dalszych roszczeń i że nie ma żadnych zaległości (jeśli są to pełne spłaty), od których w przyszłości będą naliczane odsetki i kary. Takie listy mogą być również wymagane, jeśli klient zaciągnął pożyczkę w innej organizacji i jeśli pojawi się spór z historią kredytową klienta. Instytucje kredytowe mogą po prostu zapomnieć o przekazaniu do BCI informacji, że klient zamknął swój kredyt częściowo lub całkowicie z góry.

Alternatywne metody częściowej spłaty

schemat opisany powyżej jest najczęściej spotykany. Ale są też inne warianty, np:

• niektóre banki mogą dokonać zmiany harmonogramu na dowolny dzień, dzięki czemu przedwczesna spłata kredytu może nastąpić w dogodnym dla klienta terminie.
• Zmienione harmonogramy mogą być wystawione przed dokonaniem płatności, ale stają się skuteczne po dokonaniu wcześniejszej częściowej spłaty zadłużenia.
• W niektórych instytucjach pożyczkowych proces przedpłaty jest maksymalnie uproszczony. Klient może, bez konieczności powiadamiania banku, samodzielnie, np. za pośrednictwem banku internetowego, przelać na rachunek kwotę przekraczającą zaplanowany przelew, a następnie ponownie wydrukować harmonogram płatności. W takim przypadku nadal warto udać się do oddziału i uzyskać pismo o zamknięciu rachunku za pełną wcześniejszą spłatę.

Obliczanie kwoty

Wiadomo, że w ramach metody różnicowej spłaty kredytu, wcześniejsza spłata jest zawsze korzystna, ponieważ odsetki naliczane są od pozostałego salda zadłużenia. W przypadku renty sytuacja jest nieco inna. Wielu kredytobiorców błędnie zakłada, że przedpłata jest korzystna tylko na początku umowy.

Na koniec faktycznie spłaca się tylko kapitał, natomiast odsetki spłaca się przez pierwsze miesiące (innymi słowy, nie można oszczędzać). To nie jest do końca prawda. Przy spłatach rentowych odsetki kapitałowe są faktycznie spłacane w pierwszej połowie okresu umowy. To prawda, w przypadku pożyczki konsumenckiej do pół miliona rubli i na okres do sześćdziesięciu miesięcy, sensowne jest spłacenie długu nawet dwa lub sześć miesięcy wcześniej niż ustalony okres. Ilustruje to przykład, w którym częściowa przedpłata jest obliczana za pomocą kalkulatora kredytowego.

Przykład

Załóżmy, że obywatel zaciągnął kredyt na trzysta tysięcy rubli z roczną stopą procentową w wysokości trzydziestu procent na okres czterdziestu ośmiu miesięcy. Jego planowana wypłata renty wyniesie 10.802 rubli. Po czterdziestu dwóch miesiącach decyduje się na wcześniejszą spłatę całego zadłużenia. Do tego czasu saldo "ciała" pożyczki wynosiłoby 59.498 rubli, odsetki zaoszczędziłyby w tym przypadku 5.312 rubli.

Jeśli częściowa przedpłata może być naliczana na tych samych zasadach wcześniejsza spłata pożyczki W systemie zróżnicowanym, wówczas saldo na koniec czterdziestu dwóch miesięcy wynosiłoby 37 500 rubli., a rzeczywiste oszczędności na długu w tym czasie wyniosłyby 3.282 RUB. W celu obliczenia harmonogramu płatności i odsetek na określonych warunkach, jest najlepszy Możesz użyć specjalnego kalkulatora. Wyraźnie widać, że wbrew powszechnemu przekonaniu klienci mogą zaoszczędzić więcej pieniędzy w programie rentierskim, spłacając dług z półrocznym wyprzedzeniem.

Widać więc, że przedpłata w całości, jak i w części jest korzystna absolutnie zawsze. Mimo że organizacje finansowe starają się maksymalnie utrudnić procedurę. Oszczędzając i nie szczędząc czasu, klienci mogą znacznie obniżyć kwotę nadpłaty kredytu. Ponadto, pozbycie się nieprzyjemnego statusu dłużnika jest zawsze korzystne dla danej osoby, ponieważ wolność finansowa jest ważnym aspektem, o którym nie należy zapominać.

Częściowa wcześniejsza spłata kredytu w Sberbanku

Strategia ta jest realizowana w tej organizacji bez uprzedzenia, w oddziale w dniu bieżącym na wniosku, który zawiera kwotę i rachunek, z którego nastąpi przelew środków finansowych. Minimalna spłata kredytu, potrzebny do Częściowa przedpłata w Sberbanku jest zazwyczaj nieograniczona.

Wniosek o wcześniejszą spłatę może być zrealizowany w dowolnym dniu (tzn. nie ma znaczenia czy jest to dzień roboczy, święto, weekend itp.). Odsetki wypłacane są za rzeczywisty okres, w którym pieniądze zostały wykorzystane. Warto zauważyć, że wcześniejsza spłata jest możliwa również w Sberbank Online. Sberbank nie pobiera opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu.

Częściowa przedterminowa spłata kredytu z VTB

Przede wszystkim na konto powinna wpłynąć kwota, którą klient chce spłacić wcześniej. Jeżeli wcześniejsza spłata następuje w terminie płatności miesięcznej, to środki do zapłaty powinny wystarczyć na planowaną likwidację zadłużenia. W przypadku dokonania częściowej spłaty w innym dniu, wniosek należy złożyć również w kolejnym dniu zgodnie z harmonogramem.

Sposoby uzupełnienia konta w VTB

Dla doładowanie istnieje wiele sposobów na

• Poprzez bankomat lub terminal VTB24 gotówką lub kartą bankową.
• Za pośrednictwem systemu elektronicznego VTB Online.
• Korzystanie z przelewu z innego banku.
• Przez bankomat.
• Korzystanie z serwisu Zolotaya Corona.

Warto zwracać uwagę do faktu, że przy płaceniu pieniądze przez te ostatnie Klienci zostaną obciążeni opłatą za podwyższenie kwoty spłaty za pomocą trzech metod, w tym w kasie w oddziale banku. Należy również wziąć pod uwagę termin przekazania środków.

Przede wszystkim należy z wyprzedzeniem powiadomić bank o zamiarze zapłaty wpłata na rzecz częściowa wcześniejsza spłata. Można to zrobić w VTB za pośrednictwem systemu VTB Online lub, w przypadku złożenia wniosku, dzwoniąc do działu obsługi klienta. Klienci mogą złożyć wniosek w dowolnym terminie, ale jeśli chcą wykonać taką spłatę w terminie płatności zgodnym z ich harmonogramem spłat, to muszą złożyć wniosek z co najmniej jednodniowym wyprzedzeniem.

Ten rodzaj wniosku nie jest przyjmowany w banku w dniu wydania kredytu oraz w dniu wymagalności harmonogramu spłat miesięcznych, ponadto od pierwszego do trzeciego stycznia. Należy spłacić cały zaległy dług, jeśli taki istnieje, bezpośrednio przed złożeniem wniosku o wcześniejszą spłatę.

Jeśli klient nie spełni tych wymogów, kwota przekraczająca obowiązkową ratę kapitałową nie zostanie odliczona i pozostanie na koncie do następnego miesiąca. W tej instytucji finansowej nie ma ograniczeń dotyczących wcześniejszej spłaty w gotówce: minimalna kwota nie jest ograniczona, nie ma moratorium. Brak opłat i kar. Po wcześniejszej częściowej spłacie kredytu bank obniży kwotę obowiązkowego przelewu lub skróci okres spłaty kredytu, zgodnie z tym co klient wybrał w odpowiednim wniosku.