Refinansowanie hipoteki w raiffeisenbanku: warunki, oprocentowanie, wskazówki i porady

Praktycznie wszystkie wiodące instytucje bankowe oferują refinansowanie kredytów hipotecznych swoim kredytobiorcom. "Raiffeisenbank nie jest wyjątkiem. Osoby spłacające kredyt mieszkaniowy mają możliwość przeliczenia swojego zadłużenia na korzystniejsze oprocentowanie.

Banki komercyjne refinansujące kredyty hipoteczne również zmieniły swoje warunki po tym, jak Bank Centralny Rosji podniósł swoje kluczowe stopy procentowe. W Raiffeisenbanku można na przykład złożyć wniosek o zmianę warunków kredytu w innej firmie. Klienci z nieskazitelnym historia kredytowa i stałych dochodów może liczyć na pewne preferencje. Przyjrzyjmy się cechom refinansowania kredytu hipotecznego w Raiffeisen.

Dla naszych klientów

Dla tych klientów, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w Raiffeisenbanku, refinansowanie może wyglądać inaczej. W jednym przypadku klient ma zmienić walutę. Na przykład, kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy w dolarach, mają prawo do jego spłaty w rublach, gdy wniosek o ponowne przeliczenie długu zostanie zatwierdzony. Dodatkowo, w trybie indywidualnym, klienci mogą zwrócić się do banku o zmianę warunków istniejącego kredytu: obniżenie oprocentowania, wydłużenie okresu zadłużenia lub zmianę schematu spłaty.

Dla kredytobiorców ubiegających się o refinansowanie kredytu hipotecznego Raiffeisenbank oferuje dość standardowe i lojalne warunki. Oficjalny i stabilny dochód ma ogromne znaczenie. Wymóg ten dotyczy klientów, którzy są pracownikami lub prowadzą działalność na własny rachunek. Pozytywna historia kredytowa ma kluczowe znaczenie dla zatwierdzenia wniosku.

Kto kwalifikuje się do refinansowania

Ograniczenia dotyczą liczby kredytów hipotecznych. Jeśli klient posiada więcej niż dwa kredyty, wniosek zostanie odrzucony. Refinansowanie hipoteki w Raiffeisenbank jest dostępne tylko dla obywateli w wieku 21 lat lub starszych i posiadających stałe miejsce zamieszkania w regionie, w którym składany jest wniosek. W przeciwieństwie do innych firm bankowych, instytucja ta refinansuje kredyty hipoteczne obywateli RF i obcokrajowców.

Przy rozpatrywaniu wniosku o refinansowanie priorytetowo traktowane jest dotychczasowe doświadczenie zawodowe wnioskodawcy. Priorytetowo traktowani są kredytobiorcy z co najmniej sześciomiesięcznym stażem pracy, ale w niektórych przypadkach (np. jeśli jest to pierwsza praca kredytobiorcy) brane są pod uwagę również osoby z trzymiesięcznym stażem. Aby zmienić warunki dotychczasowego kredytu, ważne jest, aby wysokość stałych zarobków i przestrzeganie harmonogramu spłat. Ci, którzy dokonują miesięcznych płatności hipotecznych z regularnymi opóźnieniami, zazwyczaj nie będą zatwierdzeni.

Nieruchomość mieszkalna jako zabezpieczenie

Dostępność nieruchomości pomoże zwiększyć szansę na zatwierdzenie. Przy refinansowaniu kredytu hipotecznego Raiffeisenbank akceptuje jako zabezpieczenie mieszkania i domy jednorodzinne. W domu muszą być zapewnione wszystkie warunki niezbędne do normalnego życia:

• Oddzielna kuchnia i łazienka
• zadowalający stan systemów inżynieryjnych;
• chłód i ciepła woda;
• kanalizacja centralna;
• ogrzewanie parowe.

Nieruchomość jest zwykle obciążona hipoteką, więc sprawdzenie nie jest zwykle przeprowadzane na etapie wstępnego wniosku o kredyt mieszkaniowy.

Dla kredytobiorców posiadających kredyt hipoteczny w innym banku

Nie tylko klienci Raiffeisenbanku ubiegają się o ponowne przeliczenie. Możliwe jest również refinansowanie kredytów hipotecznych z innych instytucji finansowych. Klienci Sberbanku, VTB, Gazprombanku, Rosselhozbanku, Delta Credit i innych mogą składać wnioski tutaj. Na stronie jest to ważne, czy potencjalny kredytobiorca nie ma w momencie składania wniosku żadnych zaległości i długów, grzywien lub niezapłaconych kar.

Warunki refinansowania kredytu hipotecznego oferowane przez Raiffeisenbank i inne banki nie różnią się zasadniczo. Bank nie posiada jednak informacji o historii płatniczej klientów innych banków, więc będzie wymagał dokumenty dodatkowe. Należą do nich:

• zaświadczenie o stanie zadłużenia;
• historia zaległości w spłacie kredytu.
• Wycena nieruchomości obciążonej hipoteką przez niezależnych rzeczoznawców.

Generalnie wymagania stawiane potencjalnym kredytobiorcom nie odbiegają od tych oferowanych klientom Raiffeisenbanku:

• Obywatelstwo RF;
• wiek co najmniej 21 lat i nie więcej niż 65 lat w momencie planowanej spłaty kredytu;
• nienaganną historię kredytową;
• obecność oficjalnego źródła dochodu;
• W przypadku pracowników najemnych co najmniej rok doświadczenia zawodowego, a w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą co najmniej 3 lata.

Dokładne inspekcje nieruchomości

Bank bardziej rygorystycznie podchodzi do stanu nieruchomości. Akceptowane są wyłącznie domy znajdujące się na terenie objętym wnioskiem i bankiem. Na przykład dla moskwiczan obowiązują następujące ograniczenia: nieruchomość musi być położona w odległości 50 km od obwodnicy Moskwy. Mieszkanie lub dom prywatny mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie tylko wtedy, gdy

• są w dobrym stanie i nadają się do zamieszkania;
• wyposażone są w niezbędne urządzenia sanitarne;
• mają okna i dach.

Przyjmowane są lokale bez wykończenia wnętrz, pod warunkiem, że prace remontowe zostały przeprowadzone w momencie refinansowania. Stan lokalu mieszkalnego musi być potwierdzony raportem niezależnego rzeczoznawcy. Okres ważności tego dokumentu nie może przekraczać sześciu miesięcy. Średni koszt ekspertyzy zwykle wynosi od 2 000 do 8 000 rubli. RUB, która zależy od wielkości nieruchomości mieszkalnej. Raiffeisenbank przeprowadza również kontrole przy refinansowaniu kredytów hipotecznych innych banków

• Bank może refinansować kredyt na łączną kwotę do 26 mln RUR, ale oprocentowanie kredytu może być zmniejszone, jeśli kredytobiorca refinansuje kredyt;
• czy oprócz kredytu mieszkaniowego na nieruchomości znajdują się dodatkowe obciążenia;
• okres użytkowania budynku i rzeczywisty stan nieruchomości, na podstawie operatów szacunkowych rzeczoznawców majątkowych.

Przy refinansowaniu kredytów hipotecznych innych banków Raiffeisenbank oferuje nie tylko ponowne przeliczenie zadłużenia i zastosowanie korzystniejszego oprocentowania, ale także połączenie kilku kredytów w jeden. Dla wielu kredytobiorców taka opcja refinansowania jest uważana za korzystną i wygodną.

Warunki refinansowania

"Raiffeisenbank pozwala ludziom refinansować duże kredyty do 26 mln RUR. Taka oferta jest poszukiwana przez mieszkańców regionu stołecznego, ponieważ średni koszt mieszkania w Moskwie i regionie moskiewskim jest jednym z najwyższych w kraju. Obecnie najlepsze stawki refinansowania kredytów hipotecznych są oferowane tutaj. "Raiffeisenbank ustalił ją na poziomie od 9,99 do 10,49 proc. Oprocentowanie zależy od wartości nieruchomości. Jeśli według szacunków ekspertów przekracza ona 7 mln RUR., Stosowana jest minimalna stopa procentowa. Okres kredytowania wynosi od 1 do 30 lat.

Jakie dokumenty należy dostarczyć

Generalnie, procedura refinansowania kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank dla osób fizycznych nie różni się zasadniczo od tej w innych bankach. Aby uzyskać zatwierdzenie, kredytobiorcy, którzy byli w innych instytucjach pożyczkowych, muszą zebrać imponującą listę dokumentów. W szczególności należy podać:

• paszportu i jego kopii;
• Świadectwo ubezpieczenia emerytalnego (SNILS);
• Zaświadczenie o dochodach wg formularza 2-NDFL lub na formularzu banku
• kopia zapis pracy umowa pożyczki lub umowa o pracę;
• w przypadku mężczyzn, którzy nie ukończyli 27 roku życia, obowiązkowy jest wojskowy dowód osobisty.

Ponadto należy wypełnić formularz wniosku i dostarczyć kopie dokumentów potwierdzających uprawnienia kopie dokumentów dotyczących własności nieruchomości:

• Wypis rozszerzony z Jednolitego Państwowego Rejestru Podmiotów Prawnych;
• Raport z ekspertyzy;
• Paszport techniczny z Biura Inwentaryzacji Technicznej;
• Zezwolenie wydane przez władze opiekuńcze, jeżeli kredyt hipoteczny był finansowany z wykorzystaniem kapitału macierzyńskiego
• kopia aktualnego umowa pożyczki;
• oświadczenie o wysokości należnej kwoty.

Ta lista dokumentów musi być złożona przez osoby chcące refinansować kredyty hipoteczne innych banków w Raiffeisenbank. Przedsiębiorcy indywidualni muszą złożyć 3-Personalne zeznanie podatkowe oraz kopie dokumentów potwierdzających prawo własności. Klienci Raiffeisenbanku, w porównaniu z kredytobiorcami innych organizacji, muszą zgromadzić minimalny pakiet dokumentów, ponieważ bank posiada już podstawowe informacje o zabezpieczeniu i wypłacalności, a także informacje o historii kredytowej. Pełny zestaw dokumentów wymagany jest tylko od nowych klientów.

Jak poprawnie napisać wniosek

Jeśli uwaga na podstawie komentarzy użytkowników, wielu z nich uważa warunki refinansowania kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank za bardzo korzystne. Nic dziwnego, że bank cieszy się zainteresowaniem wśród kredytobiorców. W związku z tym, niektórzy byliby zainteresowani najlepszym sposobem, aby wysłać wniosek o refinansowanie kredytu hipotecznego do "Raiffeisen" - Online lub osobiście w oddziale banku?

Podobnie jak w przypadku wielu innych instytucji kredytowych, Raiffeisenbank umożliwia złożenie wniosku o refinansowanie bezpośrednio na stronie internetowej. Jeśli klient zostanie zaakceptowany, musi przyjść do najbliższego oddziału banku, przedstawić wszystkie niezbędne dokumenty i złożyć papierowy wniosek. W formularzu zgłoszeniowym należy podać:

• dane osobowe (F. И. О., data urodzenia, adres zameldowania stałego lub czasowego);
• informacje o Twoim zatrudnieniu i wykształceniu;
• informacje o składzie rodziny;
• Poziom dochodów i wydatków (ogółem dla wszystkich członków rodziny, w tym niepełnoletnich dzieci)
• skłonność do zawierania ubezpieczeń;
• informacje o miejscu pracy - nawet jeśli pracujesz w niepełnym wymiarze godzin - oraz.

Trzeba będzie również podać szczegóły dotyczące istniejącej pożyczki, w tym kwotę, jaką jesteś winien i ile czasu pozostało Ci na jej spłatę. Kwestionariusz musi być podpisany przez kredytobiorcę osobiście.

Informacje zwrotne od klientów banku, wskazówki i rekomendacje

Samo refinansowanie kredytu hipotecznego zapewnia korzystniejsze warunki w porównaniu do tych, na których kredyt został pierwotnie uzyskany. Niewątpliwą zaletą ubiegania się o refinansowanie kredytu hipotecznego w Raiffeisenbank, według opinii o Raiffeisen, jest szybkość rozpatrywania wniosków i ich wysoki wskaźnik akceptacji. Jednocześnie wielu użytkowników wyraża niezadowolenie z powodu konieczności ponownego odbioru pakietu licznych dokumentów i ponownej wyceny zastawionego domu, co wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Użytkownicy z osobistym doświadczeniem w udzielaniu kredytów hipotecznych i refinansowaniu radzą, aby zwrócić się do Raiffeisenbanku, jeśli kwota kredytu wynosi kilka milionów rubli, a różnica między obecną stopą procentową a oferowaną przez Raiffeisen wynosi dwa lub więcej punktów. W takim przypadku refinansowanie daje dobrą okazję do obniżenia miesięcznej raty i nadpłaty, wybrania dogodniejszego harmonogramu spłat lub zmiany waluty.

Jeśli ktoś chce refinansować istniejący kredyt hipoteczny w Raiffeisenbanku, może spotkać się z poważnymi ograniczeniami w wyborze zabezpieczenia. Jeśli wierzyć opiniom, bank nie ostrzega o wzroście oprocentowania o kilka punktów, który dotyczy kredytobiorców powyżej 45 roku życia. Zdarza się, że stawka wzrasta o 2-3 punkty i potrafi sięgnąć prawie 15% zamiast obiecanych 9,99-10,49%.

Podobnie jak inne banki, Raiffeisen podnosi stawkę, jeśli odmówisz wykupienia ubezpieczenia. Wielu użytkowników zaleca dokładne przestudiowanie treści umowy refinansowej, ponieważ opinie wskazują, że często są tam inne ukryte osobliwości.

Jak długo trwa procedura refinansowania

Dziś cały proces trwa zwykle nie dłużej niż tydzień. Wniosek o refinansowanie jest rozpatrywany przez menedżerów banku w ciągu trzech dni roboczych. Jeśli odpowiedź jest pozytywna, tyle samo czasu zajmuje sprawdzenie płynności zastawionego domu. Najczęściej dokumenty są wysyłane elektronicznie, ale i tak trzeba odwiedzić bank, aby podpisać umowę.

Procedura refinansowania krok po kroku, począwszy od momentu złożenia wniosku, wygląda następująco:

1. Wypełnienie wniosku online i uzyskanie akceptacji banku.
2. Sprawdzenie płynności domu oferowanego jako zabezpieczenie.
3. Podpisanie umowy kredytowej z Raiffeisenbankiem.
4. Rejestracja nowej umowy o ustanowienie hipoteki w związku ze zmianą kredytodawcy i zastawnika.
5. Bank przekazuje środki z kredytu przelewem na konto kredytobiorcy.
6. Organizacja rejestracji poprzez partnerów banku.

Ważne jest, aby w ciągu dwóch miesięcy od podpisania umowy przedstawić pracownikom banku umowę o refinansowanie z pieczątką państwową. Klient zobowiązany jest również do notarialnego potwierdzenia zgody współmałżonka, jeśli jest on współkredytobiorcą, na refinansowanie i zmianę zastawnika.

W przeciwieństwie do nowych klientów banku, kredytobiorcy, którzy pierwotnie załatwiali kredyt hipoteczny w Raiffeisenbanku, muszą wykonać zmiany do istniejącej umowy. Jeśli np. nastąpi zmiana waluty rozliczeniowej, klientowi proponuje się podpisanie z bankiem dodatkowej umowy, która zakłada zmianę tego warunku, natomiast zastawnik pozostaje ten sam.

Nieco inną drogę mają ci kredytobiorcy, którzy zaciągną kredyt w Raiffeisenbanku po nowej stawce. Po zatwierdzeniu wniosku, podpisaniu wszystkich dokumentów i wpłaceniu pieniędzy na indywidualne konto bankowe, środki są wpłacane na spłatę kredytu hipotecznego zaciągniętego w poprzedniej instytucji bankowej. Obciążenie nieruchomości może być wtedy usunięte i wkrótce trzeba będzie zarejestrować nową umowę hipoteczną. W przypadku zmiany zastawnika lub innych zmian w umowie bank może zaproponować klientowi korzystniejsze warunki (np. obliczenie kredytu hipotecznego według zmiennej stopy procentowej zamiast stałej).