Co to jest doradca finansowy?? Opis stanowiska pracy, wymagania i obowiązki, gdzie się uczyć

Każdy człowiek, jak i każda firma, regularnie ma chęć zwiększenia dostępnego kapitału. Jest ich wiele różne sposoby, zmienić na lepsze obecną sytuację finansową.

Mogą to być lokaty bankowe, inwestycje, pozyskiwanie dodatkowych funduszy i wiele innych. Wybór jest duży, ale niestety nie wszędzie są gwarancje. Niewielu zwykłych ludzi może pochwalić się gruntowną wiedzą z zakresu finansów i inwestowania. Nawet wśród przedsiębiorców są one nieliczne, ponieważ nie wszyscy mają wykształcenie biznesowe. Nic więc dziwnego, że wielu z nich szuka pomocy u specjalisty, jakim jest doradca finansowy. Jest on potrzebny w sytuacjach, gdy trzeba podjąć ważne decyzje przed zawarciem umowy, zaciągnięciem kredytu, pozyskaniem nowych środków, dokonaniem inwestycji itp. Doradca finansowy to specjalista, który analizuje sytuację, ocenia wszystkie ryzyka i daje rekomendacje. Nie podejmuje on ostatecznej decyzji. Ale to właśnie jego rekomendacji klient słucha przed podjęciem decyzji.

Kim jest doradca finansowy??

Jest to dość wymagający zawód, który wymaga nie tylko wykształcenia, ale i odpowiednich umiejętności. Nie wystarczy mieć pod ręką "skórki". Doradca finansowy to specjalista od inwestycji, planowanie strategiczne, która pomaga zwykłym ludziom i organizacjom zachować, a także zwiększyć swój kapitał. Najlepiej, jeśli specjalista będzie w stanie rozwiązać wszystkie problemy finansowe klienta. jeśli są problemy, muszą znaleźć wyjście z nich. W przypadku posiadania wolnych środków finansowych, specjalista bada rynek i wybiera najbardziej atrakcyjne i zyskowne inwestycje. Konsultant może również znaleźć sposoby na zwiększenie kapitał własny organizacji usługi doradców finansowych cieszą się dużym zainteresowaniem w USA i krajach Europy Zachodniej - przyciągając inwestorów do kraju inwestorów, nowych partnerów biznesowych.

W USA i Europie Zachodniej, gdzie zapotrzebowanie na takich specjalistów jest bardzo duże, usługi doradcy finansowego są konieczny dla planowanie krótko- i długoterminowych celów finansowych. Dotyczy to takich celów jak zakup domu, opłacenie edukacji czy przejście na emeryturę. Aby podjąć decyzję finansową, należy rozwiązać cały szereg zadań, ocenić swoje możliwości, przeanalizować oferty na rynku i wziąć pod uwagę ewentualne ryzyko. Tylko specjaliści, którzy są ekspertami w swojej dziedzinie mogą to zrobić prawidłowo. A doradca finansowy jest osobą, która może pomóc aby podjąć właściwą decyzję wybór.

Historia zawodu

Ten zawód pojawił się na Zachodzie już dawno temu. Z ich usług korzystają nie tylko firmy, ale także zwykli ludzie. To normalne, że mają np. lekarza rodzinnego, dentystę i doradcę finansowego. Zawód ten pojawił się w naszym kraju po pierestrojce w latach 90. Ale jak na razie ich usługi są bardziej pożądane w biznesie. Tylko niewielki procent zwykłych ludzi zwraca się do takich specjalistów. Inni wolą podejmować własne, osobiste decyzje finansowe.

Gdzie pracuje doradca finansowy

Nie ma zbyt wielu możliwości. To może być:

• doradca finansowy w banku;
• specjalista ds. freelancerów;
• pracownik agencji doradczej;
• wewnętrzny specjalista w dużej firmie.

Na rynku rosyjskim tacy specjaliści pracują głównie w dużych firmach konsultingowych.

Jest też duża liczba osób prywatnych. Tylko duże firmy mogą sobie pozwolić na konsultantów wewnętrznych. Duża część ludzi biznesu woli udać się do firmy doradczej, jeśli potrzebuje tego typu usług, ponieważ większość. к. jest bardziej opłacalne niż posiadanie wewnętrznego specjalisty.

Kto może potrzebować jego usług?

Klientami mogą być różne rzeczy. To jest:

• zwykłych ludzi;
• indywidualnych przedsiębiorców;
• przedstawiciele małych, średnich, dużych przedsiębiorstw.

Przeciętny człowiek może zwrócić się do takiego specjalisty na przykład wtedy, gdy chce zainwestować pieniądze w akcje, nieruchomości czy coś innego, tak aby nie pomylić się w obliczeniach, zminimalizować ryzyko i na pewno uzyskać zysk. Przedsiębiorcy mają też mniej więcej te same cele. Doradca finansowy wyjaśnia klientowi różnice między akcjami zwykłymi i uprzywilejowanymi, pomaga w wyborze inwestycji. Ponadto jego usługi mogą być wymagane przy wyborze kredytu bankowego, aby uzyskać go na jak najbardziej korzystnych warunkach.

Jeśli chodzi o ludzi biznesu, to mają oni bardzo różne zadania. To zależy od sytuacji. Praca w charakterze doradcy finansowego wiąże się również z rozwiązywanie problemów klienta, aby znaleźć wyjście z ryzykownej sytuacji. Nawet więc jeśli wydaje się, że firma jest skończona i nie wyjdzie z długów, grzywien i kar, dobrze opracowana strategia daje szansę na szczęśliwe zakończenie. Jeśli firma nie ma problemów, to usługi takiego specjalisty mogą być jej potrzebne do wzrostu i rozwoju, pozyskania nowych klientów, partnerów biznesowych, zwiększenia zysków netto. Oczywiście, wiele zależy od obszaru działalności firmy.

Jeśli konsultant specjalizuje się w giełdzie, musi monitorować notowania, sporządzać prognozy, analizować napływające wiadomości niezależnie od tego, czy pracuje z osobami prywatnymi, czy z korporacjami. Specjalista sygnalizuje klientowi kupno lub sprzedaż akcji, obligacji lub waluty, jeśli moment jest odpowiedni.

Doradca finansowy w banku

W rosyjskich bankach konsultant finansowy, którego obowiązki mogą się nieco różnić od standardowych, często pełni rolę menedżera sprzedaży. Są oczywiście banki, które rzeczywiście oferują usługi najwyższej klasy specjalistów, którzy pracują z osoby prywatne i osoby prawne.

Ale w banku doradca finansowy to przede wszystkim pracownik, który udziela informacji o produktach i je sprzedaje. Dlatego też nie zawsze konieczne jest posiadanie kwalifikacji zawodowych na takich stanowiskach. Pracodawców interesuje doświadczenie i umiejętności w zakresie sprzedaży. Z tego powodu zwykli doradcy finansowi pracujący w bankowych frontach nie są w stanie doradzać klientom, planować krótko- i długoterminowych celów, czy wybierać celów inwestycyjnych, bo nie mają o tym pojęcia.

Jakie wykształcenie jest wymagane

Istnieje Stowarzyszenie Doradców Finansowych. A jeśli zbadać portfele profesjonalistów, większość z nich ma wykształcenie ekonomiczne. Mogą to być takie obszary jak:

• ekonomia;
• Rachunkowość i rewizja finansowa;
• zarządzanie;
• Finanse i kredyty i nie tylko.

Również w tej dziedzinie jest wielu prawników, którzy pracowali w biznesie, matematyków. Ta praca wymaga analitycznego umysłu. Dlatego wśród takich specjalistów jest wielu absolwentów kierunków mechanicznych i matematycznych.

Jakie cechy powinien mieć profesjonalista i czego się od niego wymaga

Podstawowe wymagania dla doradcy finansowego:

• Odpowiedzialność. Pracuje z pieniędzmi innych ludzi. Dlatego tak ważne jest poznanie i zrozumienie powagi.

• Integrity. Specjalista reprezentuje przede wszystkim interesy swojego klienta. Nie powinno być więc tak, że nakłania on klienta do zakupu np. akcji spółki, która następnie wręczy mu nagrodę w kopercie, gdy istniały inne, bardziej opłacalne opcje inwestycyjne.

• Zdolność do uczenia się. Samo szkolnictwo wyższe nie wystarczy. Świat, w tym dziedzina finansów, zmienia się i rozwija bardzo szybko. I trzeba być świadomym najnowszych wydarzeń, trendów, tendencji. Na przykład około 10 lat temu niewiele osób nawet wiedziało, czym jest kryptowaluta. A teraz zainteresowanie wśród inwestorów jest jednym z najwyższych.

• Multitasking. Taki specjalista może mieć kilku klientów. I musi pracować w wielu różnych kierunkach, zajmując się dużą liczbą zadań, nie zapominając o niczym.

• Umiejętność analizy i oceny ryzyka finansowego. Wymaga to nie tylko wykształcenia, ale i praktycznego doświadczenia w biznesie.

• Wiedza z zakresu zarządzania finansami, rachunkowości i prawa podatkowego.

• Umiejętność obsługi komputera i znajomość programów branżowych.

Główne rodzaje pracy

Doradca finansowy wykonuje następujące czynności

• analiza rynku;
• identyfikacja potrzeb i celów klienta;
• rozwój strategii
• monitoring rynku;
• Poszukiwanie, identyfikowanie nowych możliwości dla klientów

Klienci zwracają się do tych specjalistów, gdy zdają sobie sprawę, że mają niewielkie rozeznanie w tej dziedzinie i potrzebują pomocy osoby, która jest kompetentna w tych sprawach. Trzeba wybrać doradcę finansowego, bo trzeba zarabiać pieniądze, często spore najlepszy, być w 150% pewni swoich kompetencji i profesjonalizmu.

Jak zostać doradcą finansowym

Najlepiej wysokie wykształcenie branżowe. Chociaż można wybrać inną drogę i zdobyć pracę jako asystent w firmie doradczej, aby stopniowo rozwijać się w tej dziedzinie. Ale nawet jeśli wybierzesz tę drogę, lepiej jest otrzymać, przynajmniej zaocznie, profesjonalne wykształcenie, ponieważ klienci zwracają uwagę na ten punkt. Nie można po prostu zdecydować się na pracę w tej dziedzinie.

Oczywiście można podjąć taką decyzję, ale mało prawdopodobne jest, że klienci będą przychodzić w kroplach. Reputacja i doświadczenie są bardzo ważne i potrzebne. Dlatego trzeba wyrobić sobie markę w tej dziedzinie. I jest to robione powoli. aby rozpocząć pracę w firmie konsultingowej, aby zdobyć doświadczenie. Następnie, jeśli chcesz, możesz swobodnie żeglować lub zostać specjalistą ds. personelu w dużej organizacji.

Perspektywy dla zawodu

W naszym kraju ludzie, podobnie jak przedsiębiorcy, dopiero uczą się podstaw wiedzy o finansach. Perspektywy dla takich specjalistów są więc całkiem niezłe. Nie zapominając o masowej komputeryzacji i robotyzacji wielu sektorów, w tym sektora finansowego. Aby w przyszłości konkurować z inteligentnymi i szybkimi samochodami, trzeba być naprawdę wysokiej klasy profesjonalistą.

Ile zarabia doradca finansowy?

Znany doradca finansowy, którego recenzje w kręgach zawodowych są pozytywne, zarabia do kilkudziesięciu tysięcy dolarów rocznie. Ale takich fachowców jest niewielu. Jeśli są pracownikami banku, ich miesięczny dochód waha się średnio od 25 000 do 80 000 rubli i zależy głównie od sprzedaży i zrealizowanych planów. Pracownicy firm konsultingowych zarabiają od 35 000 do 150 000 rubli, w zależności od kwalifikacji, doświadczenia i regionu, w którym świadczone są usługi.