Mezhtopenergobank pjsc: cofnięcie licencji. Przyczyny i konsekwencje

PJSC "MezhTopEnergoBank" znalazł się w pierwszej dziesiątce rosyjskich banków pod względem kapitału w 2017 r. Ale w lipcu 2017 roku Bank Centralny cofnął licencję stołecznemu pożyczkodawcy, co było zaskoczeniem dla dziesiątek tysięcy mieszkańców Moskwy. Cofnięcie licencji "InterTopEnergoBank" doprowadziła do niezadowolenia klientów, którym nie udało się wypłacić środków z upadłych kont.

Trochę o historii banku

Dawniej znany jako AOT "Międzyregionalny Bank Paliw i Energii", "InterTopEnergoBank" działał głównie jako wierzyciel przedsiębiorstw przemysłu paliwowego i energetycznego oraz gazowego Rosji. Aktywność banku w zakresie kredytowania klientów z sektora energetycznego trwała od 1994 do 1998 roku.

Później znany jako Bank Moskiewski "MezhTopEnergoBank" zaczęła rozszerzać swoją działalność. Zaczęło się od wprowadzenia nowych produktów na rynek detaliczny. Od 2007 r. dodatkowe biura "MezhtopEnergoBank" zaczęły pojawiać się w obwodzie moskiewskim i innych regionach kraju (np. Nowosybirsku).

В struktura grupy "MezhTopEnergoBank" w latach 2010-2011 stopniowo wprowadzał OAO "Alemar Bank". W 2017 roku, na sześć miesięcy przed odebraniem licencji "InterTopEnergyBank", pożyczkodawca zajmuje sto ósme miejsce w kraju pod względem aktywów. W stolicy "InterTopEnergoBank" W rankingu 100 najlepszych banków w regionie.

Początki trudności

Doświadczanie problemów z aktywami "MezhTopEnergoBank" stał się dopiero w 2017 r. W tym czasie był już jednym z 100 najlepszych banków w Moskwie i regionie. Marka "MezhTopEnergoBank" Był rozpoznawalny wśród mieszkańców stolicy. Oddziały działały do lipca 2017 roku także w innych regionach.

Trudności, które stały się wiedzą publiczną, rozpoczęły się 29 czerwca 2017 r. Doniesienia mediów o opóźnieniach w transakcjach za pośrednictwem "InterTopEnergoBank". Pracownicy banku zaprzeczali problemom, ale klienci obawiali się o swoje zainwestowane pieniądze.

30 czerwca liczba wniosków o wycofanie lokat wzrosła trzynastokrotnie. Z powodu napływu klientów, serwery "InterTopEnergoBank" zaczął mieć problemy techniczne, co dodało masowej ekscytacji. Od 4 lipca zaczęto odmawiać klientom wypłaty gotówki w oddziałach. Bankomaty "InterTopEnergoBank" zaprzestał wydawania gotówki posiadaczom kart.

Co mówi kierownictwo?

Uwagi członków zarządu "InterTopEnergoBank" o jej upadłości są bardzo interesujące dla deponentów, którzy zostali bez swoich inwestycji i teraz muszą odzyskać swoje środki w drodze odszkodowania ubezpieczeniowego od "DIA". Według kierownictwa, przyczyny cofnięcia licencji PJSC "InterTopEnergoBank" stal:

1. Pogorszenie sytuacji w sektorze budowlanym i inwestycyjnym. "MezhTopEnergoBank" Był silnie uzależniony od gospodarki rynkowej, jak wszystkie banki udzielające pożyczek klientom korporacyjnym. Spadek aktywności budowlanej spowodował spadek kredytów, co wpłynęło na wynik odsetkowy.
2. Wzrost zaległych kredytów od kilku dużych kredytobiorców doprowadził do pogorszenia płynności.
3. Odłożenie w czasie znaczących projektów refinansowania "InterTopEnergoBank".

Jak wskazywali w swoich wywiadach liderzy "InterTopEnergoBank", przyczyny wiązały się z utratą reputacji i zaufania klientów. Wywołało to masowe apele o wypłatę gotówki z bankomatów. Klienci zaczęli zamykać konta w biurach.

Gwałtowny spadek aktywów własnych osiągnął poziom krytyczny (poniżej 2 procent), ale nie zapobiegło to "InterTopEnergoBank" Wypełnić w całości swoje zobowiązania do 2 lipca 2017 r. Cofnięcie licencji PJSC Gazprom "InterTopEnergoBank" nastąpiło 18 dni później, w dniu 20 lipca 2017 r., decyzją Banku Centralnego.

Opinia ekonomistów i niezależnych ekspertów

Eksperci nie zgadzają się z uwagami kierownictwa "MezhtopEnergoBank" o przyczynach upadłości organizacji. Obywatele, którzy napisali recenzje sytuacji banku, popierają stanowisko ekspertów.

Cofnięcie zezwolenia na prowadzenie działalności przez bank "InterTopEnergoBank" Nie związany z sytuacją rynkową w kraju tak bardzo, jak starali się to udowodnić zarządzający instytucją finansową. Problemy gospodarki rynkowej w Rosji zaczęły się nie w 2017 roku, ale zaraz po kryzysie w 2012 roku. Banki, które zdołały pokonać falę kryzysu w latach 2012-2016, znajdują się obecnie w pierwszej setce pod względem aktywów w Rosji.

"MezhtopEnergoBank" Zajęte sto ósme miejsce w rankingu majątkowym Rosji na początku 2017 roku. Ale już w marcu 2017 r. ujawniły się problemy finansowe firmy. Eksperci z banku centralnego są przekonani, że powodem odebrania licencji "InterTopEnergoBank" zostały zainwestowane głównie w aktywa o niskiej jakości.

Przyczyny cofnięcia licencji

Istotną rolę w upadku banku odegrały również naruszenia prawa rosyjskiego, w szczególności unikanie monitoringu finansowego i manipulowanie dużymi kredytami. Systematyczne nieprzestrzeganie rosyjskich przepisów bankowych (na przykład niespełnienie poziomów płynności aktywów) doprowadziło do cofnięcia licencji w 2017 r.

Od początku 2017 r "InterTopEnergoBank" W sektorze pożyczkowym występowały przerywane problemy. Brak wysokiego udziału aktywów własnych zmusił kierownictwo do pożyczania pieniędzy, których organizacja nie posiadała.

Działając z wirtualną stratą, pożyczkodawca miał nadzieję odzyskać płynność dzięki odsetkom. Doprowadziło to do niezrównoważonej polityki kredytowej. Charakteryzuje się wysokim wskaźnikiem akceptacji wniosków. "MezhtopEnergoBank" udzielał pożyczek nawet firmom, które nie przedstawiły referencji do wyników finansowych. Udzielanie kredytów niewiarygodnym kredytobiorcom prowadziło do wzrostu zaległości, co pogłębiało negatywną sytuację finansową banku.

Działania podejmowane przez państwowego regulatora

Bank Centralny wielokrotnie nakładał procedurę nadzorczą na "InterTopEnergoBank". Jednak środki zapobiegawcze nie zdołały poprawić sytuacji majątkowej. Państwowy regulator twierdzi, że zarząd jest odpowiedzialny za cofnięcie licencji "InterTopEnergoBank".

Kontrole państwowe ujawniają duże odpływy finansowe za granicę. Mogły one mieć wpływ na interesy wierzycieli. Nielegalne wycofanie aktywów "InterTopEnergoBank" stanowiło oszustwo (art. 159 k.k.).

Wynik dochodzenia w sprawie działalności banku w całym 2017 roku doprowadził do odebrania licencji przez Bank Centralny "InterTopEnergoBank" 20 lipca 2017 r. Ubezpieczyciel działał jako syndyk masy upadłościowej - "Agencja Ubezpieczeń Depozytów".

Konsekwencje dla klientów

Ponad 4/5 klientów dowiedziało się o kłopotach finansowych banku dopiero 30 czerwca, gdy ten zawiesił transakcje z osoby fizyczne i prawne przez osoby. Prowadziło to do aktywnych prób wycofania gotówki z kont.

Ale żeby uzyskać fundusze z urzędów "Sieć InterTopEnergoBank" deponenci nie mogli już. Problemy pojawiły się także z wypłatą środków z bankomatów m.in.

Ponieważ pożyczkodawca jest członkiem systemu ubezpieczeń depozytów od 2005 roku, jego klienci nie muszą się martwić o kwoty do 1,4 mln rubli. Są one ubezpieczone przez państwo.

Odebranie gotówki od deponentów upadłego pożyczkodawcy "InterTopEnergoBank" może w bankach-agentach. Lista banków dostępna jest na oficjalnej stronie internetowej "Agencja Ubezpieczeń Depozytów".

Jak otrzymać odszkodowanie?

Jeżeli bank uczestniczący w systemie ubezpieczeń depozytów od "DIA", nie udało się, klienci nie powinni rozpaczać. Kwoty do 1,4 mln rubli zostaną im zwrócone w całości pod nadzorem państwowego ubezpieczyciela.

Cofnięcie licencji "MezhTopEnergoBank" zmusił Moskali i mieszkańców innych regionów do szukania banków, które stały się agentami upadłego pożyczkodawcy. W konkursie "DIA" na wypłatę depozytów "InterTopEnergoBank" wygrali przedstawiciele:

• Sberbank;
• "Rosselhozbank";
• bank "Uralsib".

W oddziałach tych instytucji finansowych pożyczkobiorcy mogą spłacać pożyczkę bez opłat i liczyć na zwrot sumy ubezpieczenia.

W Nowosybirsku klienci mogą otrzymać zwrot pieniędzy również w dodatkowych oddziałach banku "Otkritie". Informacja o cofnięciu licencji "InterTopEnergoBank" w Nowosybirsku można znaleźć na oficjalnej stronie oddziału. Wśród agentów są m.in "Rosselhozbank" и "Otkrytie".

Spłata kredytu w "InterTopEnergoBank"

Kredytobiorcy upadających banków muszą terminowo wywiązywać się z zobowiązań wynikających z umów kredytowych. W przeciwnym razie grożą im grzywny, kary i złe historia kredytowa.

Pożyczkobiorcy "InterTopEnergoBank" nie są wyjątkiem. Muszą spłacać kredyty wydane przed upadłością zgodnie z harmonogramem spłat. Szczegóły znajdują się na stronie internetowej "Agencja Ubezpieczeń Depozytów". Gdy dane zmieniają się na stronie "DIA" Płatnicy mogą dowiedzieć się, gdzie można dokonać przelewu środków online.

Płatności bez opłat można dokonać na stronie "Transcapitalbank".