Warunki umowy kredytowej: istotne i dodatkowe

W tym artykule zastanowimy się nad istotnymi warunkami umowy kredytowej. Treść niniejszego dokumentu stanowi zbiór obowiązków i praw stron. W przeciwieństwie do umowy pożyczki, tutaj obowiązki spoczywają na obu stronach.

Jest to umowa, która zawierana jest pomiędzy instytucją kredytową (bankiem) a osobą fizyczną (prawną) - kredytobiorcą w celu udzielenia środków finansowych w wysokości, która została wcześniej uzgodniona przez strony. W tym przypadku należy go spłacić w określonym terminie wraz z odsetkami. Niniejsza umowa musi być sporządzona wyłącznie w formie pisemnej, w przeciwnym razie nie będzie miała skutków prawnych. Zrozummy warunki umowy kredytowej, istotne i dodatkowe, poniżej.

Różnica między kredytem a pożyczką

W pierwszym przypadku tylko organizacje specjalistyczne (banki), a w drugim przypadku każda osoba fizyczna lub prawna (np. firma mikrofinansowa). Pieniądze w ramach pożyczki trzeba spłacić z odsetkami, ale pożyczka może być od nich wolna. Pierwsza z nich może być wypłacona tylko w walucie, a druga w gotówce lub w naturze. Przed przed powiedzeniem Jeśli chodzi o istotne warunki umowy kredytowej, oto ogólne zasady.

Dla wszystkich kredytobiorców

Informacje o ogólnych warunkach umów kredytowych muszą być, z mocy prawa, publicznie dostępne. Raz opracowany przez bank, jest potem wielokrotnie wykorzystywany.

Obejmuje to:

• Waluta, w której może działać instytucja kredytowa.
• Wymagania wobec kredytobiorców, które muszą być spełnione, aby wziąć udział w programie.
• Terminy rozpatrywania wniosków.
• Rodzaje programów kredytowych oferowanych przez bank.
• Kwoty, które można uzyskać i odpowiadająca im stopa procentowa.
• Możliwe sposoby zapewnienia określonych kwot.
• Kary przewidziane w przypadku naruszenia umowy.

Opis programu powinien obowiązkowo zawierać listę warunków ogólnych, co również wynika z ustawy. Każdy klient może zapoznać się z tymi informacjami bez wizyty w banku.

Istotne warunki umowy kredytowej

Mimo, że prawo reguluje swobodę stron przy zawieraniu każdej umowy, istnieją pewne warunki, bez których umowa byłaby uznana za niezawartą. Są one wymienione jako istotne i powinny być obowiązkowo włączone do każdej umowy kredytowej. Przed podpisaniem dokumentu kredytobiorca musi przede wszystkim zwrócić uwagę na te, gdyż to decyduje o losach transakcji.

W przeciwieństwie do ogólnych warunków umowy kredytowej, klient zapoznaje się z nimi już w momencie podpisywania dokumentów. Są one indywidualne dla każdej osoby i dlatego nazywane są spersonalizowanymi. Nie może być sprzeczności między warunkami ogólnymi i głównymi, w przeciwnym razie te ostatnie mają pierwszeństwo. Zgodnie z prawem możesz je uzgodnić sam, ale w praktyce bank dostarcza Ci gotową umowę i to od Ciebie zależy czy się na nią zgodzisz czy nie. Terminy główne i drugorzędne mogą być.

Główne istotne pojęcia

Mają pierwszeństwo w przypadku podpisania umowy kredytowej. Zawsze umieszczany na stronie tytułowej, pogrubioną czcionką. Istotne warunki umowy kredytowej to:

• Waluta, w której udzielany jest kredyt.
• Całkowity koszt pożyczki, który obejmuje wszystkie płatności, które ma ponieść klient, ich wysokość i terminy płatności.
• Roczna stopa procentowa oraz, w stosownych przypadkach, jednorazowe płatności na rzecz banku.
• Stopa procentowa. Ważne: w niektórych przypadkach kwota może się zmienić z powodu wzrostu lub spadku stopy refinansowania.
• Okres obowiązywania i wykonywania przez strony umowy (wartości te są zazwyczaj takie same).

Kwoty są zapisane w postaci liczb i słownie. Czym jeszcze są istotne warunki umowy o kredyt bankowy?

Całkowity koszt kredytu to suma kwoty, oprocentowania, warunków i innych usług banku w sumie. Jeżeli oprocentowanie nie jest stałe w całym okresie kredytowania, to na stronie tytułowej należy obowiązkowo podać wszystkie możliwe wskaźniki, które będą obowiązywać po załatwieniu kredytu. Waluta kredytu nie podlega zmianie przez cały okres obowiązywania umowy.

Warunki wtórne

Choć nazywane są drugorzędnymi, są nie mniej ważne. Po prostu przyciągają uwagę kredytobiorców w drugiej kolejności.

Inne istotne warunki umowy kredytowej to m.in

• Harmonogram płatności (określa dokładną liczbę płatności w całym okresie, częstotliwość, kwotę).
• Kary (podać ich wysokość).
• Sposoby wykonania zobowiązań. Opisane są darmowe (bez opłat), a następnie płatne sposoby płatności (należy podać pełną kwotę opłat).
• Umowy dodatkowe, które są zawierane wraz z umową główną.
• Schemat wykorzystania fundusze (w przypadku, gdy kredyt konsumencki jest udzielany jako kredyt celowy, tj. wiąże się z przeznaczeniem środków na określone cele).
• Zasady i tryb powiadamiania przez kredytobiorcę instytucji kredytowej o zmianie danych kontaktowych.
• Procedura cesji prawa do wierzytelności wynikającej z umowy (wierzyciel wskazuje, że ma prawo przenieść prawo do wierzytelności na osoby trzecie w celu wyegzekwowania zaległej należności, a kredytobiorca dobrowolnie wyraża na to zgodę).
• Jeśli istnieją dodatkowe płatne usługi, które mają być świadczone przez wierzyciela, wymienienie i określenie dokładnej ceny.

Termin ten nie jest terminem materialnym w niniejszym opracowaniu. Jeśli umowa nie stanowi inaczej, klient musi spłacić pożyczkę w ciągu trzydziestu dni od wezwania pożyczkodawcy, chyba że.

Jednostronna modyfikacja

Bank musi również wskazać na możliwość jednostronnej zmiany kluczowych warunków umowy kredytowej. Przykładowo, bez zgody klienta ma prawo wykonać wszelkie czynności poprawiające sytuację finansową kredytobiorcy (np. obniżyć oprocentowanie, zmniejszyć kary itp.). д.). Zmiany takie nie mogą być dokonane bez wprowadzenia odpowiedniej klauzuli do tekstu umowy.

Umowa może zawierać również inne istotne warunki uzgodnione przez strony. W razie potrzeby pożyczkodawca ma obowiązek wyjaśnić pożyczkobiorcy każdy punkt umowy. Nie ma ograniczeń co do liczby i częstotliwości takich konsultacji po podpisaniu dokumentu. Istotne warunki i treść umowy kredytowej.

Inne pozycje dotyczące wyników

Warunki, które nie mogą znaleźć się w umowie, są przewidziane przez prawo i ich obecność prowadzi do nieważności całego dokumentu:

• Zabrania się pobierania dodatkowych sum pieniężnych tytułem zabezpieczenia klauzule wykonania. Jako zabezpieczenie mogą być przyjęte wyłącznie rzeczy ruchome i nieruchome.
• Nie pobierać prowizji za uruchomienie środków z kredytu.
• Niedopuszczalne jest również zastrzeżenie w umowie takiego warunku, zgodnie z którym bank udziela nowego kredytu na spłatę ewentualnego zadłużenia bez zawierania nowej umowy.
• Bank nie jest uprawniony do zobowiązania kredytobiorcy do korzystania z usług osób trzecich w celu zapłaty za wykonanie zobowiązań wynikających z dokumentu. Przykładowo, pożyczkodawca nie może wymagać od klienta dokonywania płatności za pośrednictwem innej firmy, jeśli usługa ta jest płatna.

Warunki dodatkowe

Za dodatkowe warunki umowy kredytowej uważa się:

• Prawa i obowiązki stron.
• Zabezpieczenie kredytu.
• Odpowiedzialność stron w przypadku naruszenia zobowiązań.
• Podstawy i tryb wypowiedzenia oraz zmiany umowy pożyczki.
• Metoda rozwiązywania sporów.

Oto niektóre z niuansów zawierania umowy pożyczki.

Zastrzeżenia dotyczące pożyczki

Kredytobiorca powinien zawsze pamiętać, że płatności muszą być dokonywane ściśle w określonym terminie. Zalecany termin dokonania płatności za pośrednictwem banku jest zwykle zapisany w umowie. Jeśli pożyczkobiorca nie dokona płatności w terminie, firma nakłada karę, która również musi zostać zapłacona. Na początku kwota będzie niewielka i klient może nie być jej świadomy. Ale potem zaczyna się szybko rozrastać i narasta spore zadłużenie. Bank prawdopodobnie powiadomi klienta, gdy nadpłata stanie się znacząca. Może się więc okazać, że osoba w dobrej wierze spłacała pożyczkę, ale na koniec spłaty pożyczki ma pewien dług wobec organizacji.

Umowa określa konieczność powiadomienia instytucji finansowej o zmianie miejsca zamieszkania, danych z paszportu itp. д. Niedopełnienie obowiązków ten warunek Klient może zostać poproszony o spłatę całej sumy pożyczki. Oczywiście niewiele banków tak robi, ale nie należy ryzykować. Umowa jest umową.

Podanie nieprawdziwych informacji o poręczycielach może być uznane przez bank za oszustwo i jest już karalne sądownie. To również należy wziąć pod uwagę. Dlatego korzystne dla klienta jest jak najdokładniejsze zapoznanie się z warunkami dokumentu przed jego podpisaniem. Rozważaliśmy istotne warunki umowy pożyczki w świetle kodeksu cywilnego. Zawsze trzeba je podkreślać.