Siła nabywcza pieniądza: pojęcie, poziomy, wpływ inflacji i konsekwencje finansowe

Siła nabywcza pieniądza to ważne punkt w systemie edukacji finansowej dla każdego człowieka, który chce uporządkować swoje sprawy i zrozumieć działanie mechanizmu pieniądza, aby osiągnąć osobisty sukces i dobrobyt.

Wstęp

W trakcie ewolucji rodzajów i form pieniądza na pierwszy plan wysunęło się pytanie o jego wartość. Można go słusznie uznać za najtrudniejszy w teorii ekonomii w ogóle, a w szczególności w teorii pieniądza. W sytuacji, gdy kredyt bez wartości wewnętrznej staje się formą dominującą, kwestia ta stała się jeszcze bardziej złożona. Przecież to, co było wcześniej?

Wartość pełnych pieniędzy zależała od towaru, który spełniał ich rolę. Zapewniało to zaufanie podmiotów rynku. A oni przyjmowali wszystkie płatności. Gdy złoto zostało zdemonetyzowane (straciło swoją funkcję monetarną), powstała zupełnie inna sytuacja. A jeszcze ważniejsze stało się zrozumienie, czym jest siła nabywcza pieniądza. Krótko mówiąc, jest to ilość dóbr i usług, że możemy.. do kupienia za jedną jego jednostkę.

Jak wygląda obecna sytuacja?

Współczesny pieniądz nie ma wartości wewnętrznej. Ale są one akceptowane jako zapłata za prawdziwe towary. To znaczy, że mają one realną wartość. Sytuację tę można wyjaśnić tym, że wszystkie rodzaje współczesnego pieniądza są zobowiązaniami dłużnymi określonych podmiotów gospodarki rynkowej. Trudne do zrozumienia? Przyjrzyjmy się małemu przykładowi.

Banknoty i monety są skryptami dłużnymi emitowanymi przez bank centralny. Za nim kryją się gospodarki całych krajów. Pieniądze depozytowe są zobowiązaniem banków komercyjnych, weksle własne są wystawiane przez przedsiębiorstwa i inne organizacje komercyjne. Należy zauważyć, że z siłą nabywczą pieniądza wiąże się spore ryzyko.

Na czym opiera się zaufanie?

Do czynników przyczyniających się do tego należą:

1. Zdolność ekonomiczna emitenta (który zorganizował emisję).
2. Dotychczasowe doświadczenia uczestników rynku w wykorzystaniu tych pieniędzy w obrocie gospodarczym.
3. Prowadzenie przez państwo polityki monetarnej i gospodarczej, która wykluczałaby oczekiwania inflacyjne od uczestników rynku i zmniejszenie zaufania do przyszłości.
4. Utworzenie systemu gwarancji dla czeków i weksli.
5. Status prawnego środka płatniczego dla papieru i monet, aby wierzyciel/sprzedawca nie mógł odmówić ich przyjęcia.
6. Kształtowanie systemu regulacji, nadzoru i ubezpieczeń bankowych.

Pieniądz kredytowy (nieautentyczny) jest wiarygodny i nadaje mu specyficzną formę wartości zwaną siłą nabywczą.

Specyfika relacji

Siła nabywcza pieniądza nie jest niezmienna. Może się różnić. Spadek siły nabywczej pieniądza nazywany jest inflacją. Wzrost to deflacja. Zbiór dóbr, które można kupić za jednostkę pieniądza, zależy od poziomu ich cen. Czyli im jest wyższa, tym mniej można kupić i odwrotnie.

Istnieje więc odwrotna zależność między wartością pieniądza kredytowego a poziomem cen. Na zmianę ma wpływ czas. Jest to związane bezpośrednio z mechanizm powstawania pieniądze, jak również ich przejawianie się jako finanse i jako kapitał. Interesy odgrywają w tym dużą rolę. Nazywa się to ceną pieniądza jako kapitału.

Jest jeszcze jedna koncepcja, która musieć wiedzieć. To jest koszt alternatywny pieniędzy. Co to jest? Tak jak wartość towarów można zmierzyć za pomocą pieniędzy, tak finanse mierzy się za pomocą produktów i usług, które umożliwiają. Deflacja/inflacja i siła nabywcza pieniądza są więc nierozerwalnie związane.

O indeksach specjalnych

Służą one do określenia siły nabywczej pieniądza. Na przykład są to indeksy cen hurtowych i detalicznych. W pierwszym przypadku dotyczy to wartości płaconej przez przedsiębiorstwa i organizacje, a w drugim przypadku jest to wartość płacona przez gospodarstwa domowe w zwykłym handlu na potrzeby własnej konsumpcji. Obliczanie tych wskaźników nie jest jednak łatwe. Dzieje się tak dlatego, że nie pokazuje on zmian w poszczególnych dobrach, ale w ich całości.

Oznacza to, że indeksy reprezentują ogólny poziom cen. Na przykład stawka detaliczna w 1990 r. w stosunku do roku 1985 (który przyjmuje się jako bazowy) wynosiła 110. Czyli nastąpił wzrost o 10% (110-100=10). Jeśli wskaźnik wyniósłby 95%, oznaczałoby to, że nastąpił spadek cen o 5%.

Wskaźnik kosztów utrzymania

Wskazuje ceny towarów i usług konsumpcyjnych. Obliczanie ich jest jeszcze bardziej skomplikowane niż poprzednie. Pierwotnie tworzony przez tzw. koszyk konsumpcyjny. Jest to zbiór podstawowych dóbr i usług konsumowanych przez ludność. Jest on obliczany dla każdej grupy produktów.

Następnie za pomocą ankiety ustala się, jaki jest udział każdego dobra w wydatkach konsumpcyjnych rodziny. Ogólny indeks znajduje się jako średnia ważona każdej grupy produktów konsumpcyjnych, tj. biorąc pod uwagę ich udział.

Procesy zmiany wartości

Istnieją dwie wersje: inflacja i deflacja. Warto zauważyć, że pierwszy wariant jest w naszym świecie bardziej powszechny niż drugi. Ważna jest w tym względzie ilościowa teoria pieniądza.

Za jej twórcę uważa się szesnastowiecznego francuskiego myśliciela Jeana Bodina. To on pierwszy zauważył, że w jego czasach rosnący napływ srebra i złota do Europy z Nowego Świata spowodował spadek cen tych metali szlachetnych. A w tym samym czasie wartość wszystkiego innego wzrosła. Jednak we współczesnej formie ilościową teorię pieniądza wprowadził ekonomista Irving Fisher. To on sformułował równanie wymiany.

W pracy "Siła nabywcza pieniądza" Fisher napisał, że podaż banknotów pomnożona przez ich stopę obiegu równa się sumie wydatków, które idą na wszystkie sprzedawane towary i usługi. Przy ekstrapolacji tego stwierdzenia na całe życie gospodarcze pojawia się jedno znane stwierdzenie. Mianowicie, podaż pieniądza określa cenę towarów. To znaczy, że po prostu nie może być tak, że siła nabywcza pieniądza wzrasta w czasach inflacji.

Rozwój teorii

Z powyższego wniosku powstała cała koncepcja, znana obecnie jako monetaryzm. Jej najbardziej znanym rzecznikiem jest Milton Friedman. Z ilościowej teorii pieniądza wyciągnął jeszcze dalej idący wniosek. Sformułował i spopularyzował tezę, że rząd powinien regulować jedynie podaż pieniądza. I tu właśnie należy ograniczyć ich ingerencję w gospodarkę.

Takie sformułowanie ma bardzo racjonalne podstawy ekonomiczne. Na przykład im większa ilość produktu narodowego wytworzonego w danym kraju, tym większa ilość pieniędzy musi być w obiegu. Finanse są bowiem zasadniczo odzwierciedleniem produkcji. Gdy wzrasta fizyczna ilość produktu, musi wzrosnąć podaż pieniądza i odwrotnie.

Słowo o inflacji

A teraz przejdźmy do najciekawszej rzeczy w naszym kontekście. Siła nabywcza pieniądza w warunkach inflacji ma tendencję do spadku. Masa pieniądza w obiegu jest niezwykle wrażliwa na poziom cen. Dlatego, czy nam się to podoba czy nie, w tym przypadku musimy działać w sposób proporcjonalny. Niedopełnienie tego obowiązku może prowadzić do różnych zakłóceń w funkcjonowaniu całego systemu pieniężnego.

Sytuacja w Rosji w pierwszej połowie 1992 roku jest tego przykładem. W tym czasie rozpoczęła się liberalizacja cen. W ciągu kilku miesięcy zarówno sprzedaż hurtowa jak i detaliczna wzrosła około pięciokrotnie. Siła nabywcza pieniądza spadła o tę samą wartość w okresie inflacji. Ale kwota not kredytowych wzrosła tylko dwu- lub trzykrotnie. W efekcie doszło do dramatycznego niedoboru pieniędzy.

W przedsiębiorstwach brakowało więc środków na wypłatę wynagrodzeń, płatności za dostawy materiałów oraz na sprzedaż wyrobów gotowych. W związku z tym trzeba było pilnie wprowadzić do obiegu banknoty o wysokich nominałach. Gwałtownie zwiększono ilość gotówki, ułatwiono dokonywanie płatności bezgotówkowych, skompensowano długi różnych przedsiębiorstw, czyli zrobiono wiele dla unormowania obiegu.

Osobliwości procesów inflacyjnych

Kiedy mówią o masie finansów, mają na myśli bezgotówkowe/niegotówkowe. Inflacja wpływa na siłę nabywczą pieniądza nie tylko poprzez emisję pieniądza, ale również poprzez zmianę ilości pieniędzy na rachunkach bankowych. Druga opcja wpływa na ilość pieniędzy, które można wydać przy braku w rachunkach. Dodatkowe środki pozyskiwane są wówczas nie z przychodów i dochodów, ale z kredytów, dotacji i subwencji. Jeśli to narzędzie finansowe jest odpowiednio wykorzystywane, pomaga utrzymać sytuację na powierzchni.

Jeśli przekroczymy rozsądną linię, to po pewnym czasie ujawnia się zmiana siły nabywczej pieniądza. Im większy punkt, w który uderzyło państwo, tym szybciej i mocniej będzie się to objawiać. Nie zależy to tylko od włączenia prasy drukarskiej, ale także od regulacji. Z powyższego równania wymiany, że niezbędne dla Obieg pieniądza jest odwrotnie proporcjonalny do prędkości, z jaką przemieszcza się on od jednej osoby do drugiej.

O szybkości finansów

Im większa prędkość obiegu, tym szybciej pieniądz "płynie". W konsekwencji mniej pieniędzy można wymienić na towary i usługi. Istnieją różne sposoby na przyspieszenie przepływu pieniądza i zwiększenie prędkości obiegu. Na przykład skrócenie czasu trwania operacji bankowych, czyli transferu pieniędzy.

Pozytywny wpływ na ten wskaźnik ma również zwiększona efektywność operacyjna instytucji finansowych i kredytowych. To właśnie z tych powodów zwiększono szybkość działania nowoczesnych banków, dzięki czemu możliwe jest dokonanie w ciągu kilku dni, a w zasadzie nawet kilku minut do pracy. Należy jednak pamiętać, że szybkość obiegu odnosi się do dochodów. Nie ma potrzeby ulegać fałszywemu przekonaniu, że poprzez zwiększenie szybkości wydawania pieniędzy można zwiększyć swój majątek. W pierwszej kolejności należy pracować nad zwiększaniem dochodów, szybszym tworzeniem realnej wartości, zarabianiem więcej. Tylko ta droga może nas doprowadzić do dobrobytu.