Inwestycje długoterminowe to... Pojęcie, rodzaje, cechy charakterystyczne i możliwe zagrożenia związane z inwestowaniem długoterminowym

Inwestowanie to nieładny biznes. Szczególnie jeśli grasz na rynku walutowym, aby uzyskać szybki i duży dochód. Większość obywateli Rosji, którzy przeżyli lata 90. nie jest gotowa ryzykować swoich ciężko zarobionych pieniędzy. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby starali się oni o wysokie oprocentowanie, jednocześnie w pełni chroniąc swój kapitał.

Lokaty stopniowo tracą na znaczeniu, kluczowa stopa procentowa spada. Za nią odsetki od lokat stają się niższe. Klienci bankowi, którzy korzystali z produktu, chcą poszerzać swoją wiedzę i tworzyć kapitał z maksymalnym zwrotem. Jak osiągnąć wzrost inwestycji? Czym są inwestycje długoterminowe? To jest pewny sposób Aby zwiększyć dochód pasywny? Przyjrzyjmy się szczegółowo temu zagadnieniu.

Jak inwestować z zyskiem?

Podstawową zasadą dobrego inwestowania jest dywersyfikacja inwestycji. Mądry inwestor nie stosuje tylko jednej metody uzyskiwania dochodów. Portfel inwestycyjny składa się z różnych instrumentów finansowych. Są to głównie produkty długoterminowe, ale obejmują również instrumenty ryzyka krótkoterminowego. W jakim procencie wszystkie możliwe i pożądane znajdą się w portfelu dla inwestora Właściciel kapitału decyduje o instrumentach finansowych w swoim portfelu. Wybiera realistyczne możliwości i kieruje się osobistymi preferencjami. Wskazane jest oszczędzanie części pieniędzy na inwestycje długoterminowe. Ta część kapitału jest zwykle znacznie większa niż inne części portfela inwestycyjnego. Pozwala to na zachowanie bezpieczeństwa największej części kapitału i zapewnia stałą, wysoką stopę zwrotu. Jakie papiery wartościowe zalicza się do inwestycji długoterminowych?

Akcje

Pierwszą rzeczą, o której myśli niewprawiona osoba jest to, że akcje są skomplikowane i śledzenie długoterminowych inwestycji wymaga specjalnych umiejętności. W rzeczywistości każdy obywatel o przeciętnym umyśle jest w stanie (przy odpowiedniej uwadze i staranności) zrozumieć ten instrument finansowy. Dla uproszczenia, długoterminowe inwestycje kapitałowe w przedsiębiorstwa wyglądają następująco: Każda duża firma potrzebuje pieniędzy na swój rozwój. Nie każda organizacja może się obejść bez własnych funduszy. Musimy wykorzystać pieniądze inwestorów. Inwestorzy wnoszą do firmy określoną kwotę z oczekiwaniem otrzymania zysku na koniec pracy firmy. Mają prawo do udziału w pieniądzach zarobionych przez firmę w ramach umowy inwestycyjnej. Z czego wynikają zyski akcjonariuszy:

1. Dywidendy. Wypłacane z zysku netto firmy, który jest obliczany raz w roku przez właścicieli. Obliczenie opiera się na zainwestowanej kwocie. Po wypłaceniu dywidendy inwestor zazwyczaj ponownie obraca pieniędzmi. Proces ten nazywany jest reinwestycją.
2. Różnica w kursie walutowym. Charakteryzuje się stałym monitorowaniem kursu akcji. Idea polega na kupowaniu akcji po jednej cenie i sprzedawaniu ich po innej. Zysk inwestora oparty jest na tej różnicy w cenie. Ten rodzaj handlu akcjami wymaga dużego doświadczenia i zrozumienia rynku.

Rodzaje akcji:

1. Udziały wartościowe. Są to akcje, których wartość spadła z jakiegoś zewnętrznego powodu. Być może nastąpił kryzys w branży lub zmiana sezonu. Wpływ tych czynników z czasem będzie się zmniejszał lub zanikał, wartość akcji będzie rosła. Inwestor zyska na różnicy w cenie. Pytanie, jak długo potrwa, by akcje znów stały się płynne? Może trwać przez dziesiątki lat.
2. Akcje wzrostowe. Sprzedawane przez firmy, które rozwijają się skokowo. Zainteresowanie tymi akcjami rośnie bardzo szybko. Dywidendy są rzadko wypłacane, papiery te są zwykle reinwestowane i czekają na dalszy wzrost.
3. Akcje dywidendowe. Cena wzrasta przez długi czas. Ich zwrot jest uzależniony od zysków spółki, do której należą akcje. Są duże, stale zarabiające na siebie.

Każdy inwestor, zgodnie z wybraną przez siebie strategią, wybiera następujące akcje. Powinny być one dostosowane do celów inwestycyjnych i oparte na horyzoncie czasowym prognozowanych dochodów. Akcje są wyceniane inaczej, więc nie ma korelacji z wysokością kapitału. Początkującemu inwestorowi zaleca się trening na akcjach tzw. blue chipów. Są to firmy, które przynoszą stabilne dochody przez dziesiątki lat (Coca-Cola, Procter i Gembel, Nestle itp.).п.). Te akcje mają wysoką cenę, ale także stabilną rentowność.

Obligacje

Istota tego rodzaju inwestycji długoterminowych jest następująca: inwestor pożycza pieniądze firmie, która zgadza się zwrócić je po ustalonym okresie z odsetkami z własnego zysku. Odsetki od obligacji mogą być również wypłacane okresowo. Oprocentowanie obligacji jest stale wyższe niż lokat. Obligacje, w zależności od emitenta, dzielą się na:

1. Rząd (obligacje pożyczek federalnych). Przeglądane w Najbardziej niezawodny. Stabilne, ale niskie zyski, na równi z lokatami bankowymi. Istnieje gwarancja, że zainwestowane pieniądze zostaną zwrócone.
2. Regionalne, miejskie. Rodzaj publicznych, plony zależą od rozwoju regionu.
3. Korporacyjne papiery wartościowe. Są one emitowane przez firmy, które próbują pozyskać środki od prywatnych inwestorów. Są to głównie duże, bezpieczne firmy, ale zdarzają się wyjątki. Warte starannej selekcji, opartej na doświadczeniu inwestycyjnym (być może cudzym).
4. Ludzie. Jest to specyficzny program dużych banków (Sberbank, VTB). Obligacje są emitowane z oprocentowaniem 8,5 procent i są wolne od podatku dochodowego.

Pieniądze, które deponenci otrzymują w postaci zysków z obligacji, są nazywane płatnościami kuponowymi. Termin zapadalności lokaty jest zróżnicowany od jednorocznego do długoterminowego, powyżej pięciu lat. W porównaniu z akcjami, zakup obligacji jest mniej ryzykowny. Obligacje są zazwyczaj zabezpieczone papierami wartościowymi. W przypadku upadłości spółki dłużnika akcjonariusze nie otrzymują nic, a obligatariusze mają prawo do pierwszej wypłaty.

Fundusze inwestycyjne (mutual funds)

Jeśli początkujący inwestor nie czuje się komfortowo z pomysłem samodzielnego sortowania spółek i kupowania papierów wartościowych, doskonałą alternatywą jest fundusz inwestycyjny. Sprawdzeni specjaliści, fachowcy od rozliczania inwestycji długoterminowych, za niewielką opłatą poprowadzą Twoje sprawy finansowe. Sama jednostka jest również zabezpieczeniem. Pracownicy funduszu posiadają dogłębną wiedzę na temat strategii finansowych oraz doświadczenie inwestycyjne. Oddając swoje pieniądze pod profesjonalne zarządzanie, nie tracisz nic, poza niewielkimi prowizjami, które pobierają.

Przy wyborze funduszu inwestycyjnego kieruj się strategią, którą w nim stosujesz. Każdy ma Fundusz powierniczy Twoja strategia inwestycyjna. Najlepszy jest dobrze zbalansowany portfel inwestycyjny, w którym część portfela stanowią papiery wartościowe o różnym ukierunkowaniu. Idealnie byłoby, gdyby fundusze inwestycyjne obejmowały łącznie wszystkie papiery wartościowe o wysokiej rentowności rodzaje działalności firmy. Przed zakupem akcji, zwracać uwagę na stopę zwrotu ze strategii funduszu. Nie daj się nabrać na krzykliwe reklamy o realnym zysku funduszy inwestycyjnych, obserwuj rzeczywisty zysk. Zalecenia:

1. Trzymaj pieniądze w funduszu inwestycyjnym przez co najmniej trzy lata. W tym okresie strategia wykaże swoje realne zwroty, a strategia niepłynna zyska pozytywny impet.
2. Istnieją ulgi podatkowe i specjalne warunki od funduszy dla tych, którzy utrzymują swoje jednostki przez długi czas. Dzięki temu zaoszczędzisz pieniądze, gdy wycofasz się ze swojej strategii inwestycyjnej.
3. Zapoznaj się z ofertami specjalnymi funduszy. Często istnieją korzyści dla posiadaczy jednostek w określonych warunkach (zakupy na stałą kwotę, płatności online itp.).

Nieruchomość

Uważany za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji długoterminowych. Z dużymi sumami pieniędzy, inwestorzy kupują domy, które są w budowie lub gotowe do budowy. Od 2019 roku sprzedaż nieruchomości "z kamienia węgielnego" jest prawnie zakazana ze względu na częste przypadki oszukiwania wspólników. Analitycy przewidują wzrost cen mieszkań. Niemniej jednak mieszkania pozostają cennym zasobem. Możliwości tego typu inwestycji są nieograniczone:

• Mieszkanie w podobnej cenie sprzedawane jest za więcej. Często różnica w cenie jest bliższa połowie jego pierwotnej wartości. Zwrot na poziomie 40-50% to doskonały wynik inwestycyjny.
• Mieszkanie jest wynajmowane na długi okres czasu, przynosząc miesięczny zysk. Jego wielkość zależy od sąsiedztwa. W Moskwie i innych dużych miastach cena wynajmu mieszkania odpowiada średniemu miesięcznemu dochodowi mieszkańca metropolii. Metoda ta jest doskonałą okazją do zapewnienia sobie stałego, pasywnego dochodu, wydając pieniądze tylko na kosmetyczne naprawy w razie potrzeby.
• Wynajem dzienny jest bardziej opłacalny niż wynajem długoterminowy. Ale ryzyko właściciela jest w tym przypadku wyższe i dużo czasu poświęca się na wynajem/pokazanie/obsługę nieruchomości.
• Kupowanie nieruchomości za granicą stało się ostatnio bardziej popularne. Takie mieszkania są bardziej prawdopodobne, że będą wykorzystywane do celów wynajmu i dochodu pasywnego.
• Koszt metra kwadratowego w Rosji z roku na rok idzie tylko w górę. Dlatego nawet po kilkuletnim zamieszkaniu we własnym mieszkaniu istnieje szansa na jego sprzedaż za kwotę wyższą niż została kupiona.

Depozyty

Klasyczny sposób uzyskiwania dochodów. Staje się on długoterminowy, gdy inwestor stale odnawia kapitał po osiągnięciu końca umowy lokaty. Biorąc pod uwagę spadek kluczowej stopy procentowej, należy się spodziewać, że oprocentowanie lokat będzie w przyszłości spadać. Taka tendencja utrzymuje się od kilku lat. Ta metoda inwestycyjna oferuje niskie stopy zwrotu (średnio 6-7% dzisiaj). Ale droga jest nadal jeden z najbardziej popularnych, zwłaszcza od osób starszych. Są to inwestycje długoterminowe, których główną zaletą jest 100% zachowanie kapitału oraz określona w umowie rentowność. Agencja Bezpieczeństwa Depozytów ubezpiecza kwotę 1 400 000 rubli na jednego deponenta w jednej instytucji finansowej. W ten sposób interesy właścicieli kapitału są chronione na poziomie państwa w przypadku upadłości banku.

Metale szlachetne

Analogia depozytów. Zysk z metali szlachetnych jest niewielki, ale stabilny. Inwestorowi oferuje się trzy sposoby Zakupy metali: monety, złoto i rachunki metali niealokowanych. Te ostatnie są najpopularniejszym sposobem. Klient nie widzi fizycznie metali szlachetnych, ale kupuje je po kursie wymiany. W późniejszym czasie następuje wzrost ceny. Kapitał inwestora kształtuje się na różnicy kursowej.

Waluta

Te długoterminowe inwestycje są istotne dla tych, którzy nie są pewni stabilności rubla i są gotowi stale monitorować kursy walutowe. Inwestor uzyskuje dochód z tytułu różnicy w kursie wymiany w momencie zakupu i w momencie sprzedaży. Niektórzy inwestorzy wolą trzymać swoje pieniądze w walucie na wypadek niewypłacalności. Lokaty w walutach pozostawiają wiele do życzenia, dlatego zysk w tym przypadku jest wątpliwy i nie można go przewidzieć.

Skąd wziąć pieniądze?

Wysokość kapitału początkowego przy palącej chęci długoterminowego inwestowania nie ma znaczenia, jeśli chodzi o papiery wartościowe. Trwałość i stabilność dochodów z inwestycji długoterminowych zachęca oszczędzających do korzystania z różnych źródła funduszy:

1. Elementarnym źródłem są środki własne inwestora. Ich korzenie mogą wyrastać z każdego miejsca. Gotówka Można zarobić, odziedziczyć, wykorzystać jako źródło długoterminowego finansowania inwestycji po sprzedaży drogich aktywów.
2. Środki pożyczone. Ważne jest, aby zrozumieć, że odsetki za korzystanie z funduszy kredytowych nie powinny przekraczać potencjalnego i rzeczywistego zysku z inwestycji długoterminowych. W przeciwnym razie inwestor znajdzie się w niekorzystnej sytuacji i cel inwestycji nie zostanie osiągnięty.
3. Dotacje państwowe. Inwestycje ze wsparciem federalnym. państwo pomaga osobom rozpoczynającym działalność gospodarczą i finansuje inwestycje. Na przykład wsparcie dla rolnictwa w Rosji pochodzi z poziomu federalnego.
4. Fundusze stron trzecich. Te, które mogłyby zostać pozyskane z rąk prywatnych. Jest to program dla funduszy wzajemnych i projektów, które wymagają inwestycji i przyciągają inwestorów do wzajemnej współpracy.

Właściwy sposób inwestowania?

Długoterminowe projekty inwestycyjne wymagają przemyślanego schematu i stabilności jego realizacji:

• Pierwszym krokiem jest określenie źródeł inwestycji długoterminowych. Wybierz najlepszą dla Ciebie opcję do zainwestowania, sprawdź potencjalną rentowność, oblicz prawdopodobny zysk i skoreluj go z Twoim zyskiem docelowym. Jeśli wynik jest taki, jakiego się spodziewałeś, to śmiało.
• Zbierz jak najwięcej przydatnych i poprawnych informacji o swoim przyszłym źródle dochodu. Znajdź recenzje, artykuły i prognozy analityków. Analiza długoterminowych inwestycji i doświadczeń z poprzednich lat da Ci niezbędne informacje o płynności wybranego projektu.
• Nie jest złym pomysłem korzystanie z usług doradca finansowy Analizowanie portfela inwestycyjnego. Profesjonalna kalkulacja potencjalnego zysku pokaże Ci przyszłe zyski.
• Kup to, co wybrałeś. Albo zainwestować tam, gdzie zdecydowałeś. Nie zwlekaj, w przeciwnym razie obliczenia mogą być błędne lub wartości aktywów mogą ulec zmianie. W tym przypadku trzeba będzie rozpocząć cały proces od nowa, w przeciwnym razie schemat będzie wadliwy.
• Stale monitoruj swoje inwestycje. Sprawdź rynek w długim okresie, drobne wahania nie mają wpływu na dolną linię. "Postaw i zapomnij" nie dotyczy projektu inwestycyjnego.
• Kontrola zwrotów. zlecić okresowy audyt i rozliczenie inwestycji długoterminowych. Jest mało prawdopodobne, że się nie uda.

Ryzyko

Choć inwestycje długoterminowe są najbardziej opłacalne, to jednak wiążą się z ryzykiem:

1. W przypadku zakupu akcji niewiarygodnej spółki, która następnie zostanie objęta upadłością, istnieje ryzyko niewypłacalności. Wybierz firmę, w którą chcesz zainwestować z najwyższą starannością.
2. Zobowiązania dłużne spółki, której akcje zostały nabyte. Ryzyko polega na tym, że Państwa wkład inwestycyjny zostanie przeznaczony na spłatę tych długów w przypadku upadłości organizacji wierzycielskiej.
3. Długoterminowe ryzyko inwestycyjne nie związane z wynikami finansowymi spółki, w którą dokonano inwestycji. Na przykład napięta sytuacja polityczna, zamach stanu, niestabilność społeczna i krytyka firmy w prasie. Wszystkie te czynniki mają negatywny wpływ na wartość aktywów firmy.

Podsumowując

Wybierz godnego zaufania brokera przed dokonaniem długoterminowej inwestycji. Jest on pośrednikiem, przez którego będziesz przeprowadzał transakcje na giełdzie. Głównym zadaniem brokera jest danie inwestorowi możliwości wycofania środków w odpowiednim czasie i w całości.

Top 11 brokerów w 2018 roku to: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, GC "Otwórz", ATON LTD, "ALOR BROKER", ZESTAW "Finanse", GPB Bank, Promsvyazbank, AO IK "IT Invest"".

Do długoterminowego projektu inwestycyjnego należy podejść odpowiedzialnie i nie pozostawiać go przypadkowi. Nie wahaj się skorzystać z usług doradcy finansowego, jeśli to konieczne, zwłaszcza na początku. Właściwe podejście zabezpieczy Twój kapitał przed potencjalnymi stratami.